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Open API & Open Banking成話題
英、澳、日、星經驗分享
來自英國、澳洲、日本、新加坡的金融監理、業務及科技等各方領域專家,就開放應用程式介面與開放銀行兩項主題進行意見交流,座談由台灣金融研
訓院院長黃崇哲(右3)主持。(圖╱台灣金融研訓院)
的消金業務被4家大型銀行占據,且情況相當 性。目前,英國第一個API標準已在2018年1月
穩定,甚至會開玩笑說,英國人離婚的機率比 推出,到了2018年7月每一家大型銀行都已經推
換銀行機率還高,因為客戶轉換銀行的機率小 出了API,而小型銀行自願參與的家數也已達到
於3%,中小企業很難找到大銀行願意給予貸 70家以上,表示目前參與銀行的活期帳戶市占
款,且透支雖使用率高,但利率、手續費也 率幾乎達到99%以上。
高,所以銀行都不想改變。 在第三方業者(TPPs)部分,主要參與型
因此,英國要求大型銀行成立一個組 態是帳戶資訊服務業者(Account Information
織―― 開放銀行執行機構(O p e n B a n k i n g Service Providers, AISP),其次是支付發動服
Implementation Entity, OBIE),它的重點是在 務業者(Payment Initiation Service Providers,
設計、執行和維護開放銀行的架構。同時,這 PISP)。AISP主要是協助整合客戶在各個金融
個機構也讓不同的參與者可充分討論執行方 機構的存款、放款、信用卡等資訊;另一方
式,包括一些第三方支付機構及中小企業皆 面,有些消費者現金短缺,則需要PISP來協助貸
可參加。此外,也透過O B I E以執行受託人 款,例如運用他們的繳房租紀錄,來幫助辦理
(implementation trustee)的方式來監督銀行 貸款、購房,CreditLadder公司就是其中一家推
的討論與執行,甚至幫助銀行做出決定,參與 出此類服務的業者;又或是Quickbooks公司運用
銀行也大都認為這樣可以增加執行上的妥適 雲端協助中小企業主收款或支付帳務,都是PISP
台灣銀行家2020.1月號 29
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