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星展銀行透過開放銀行及數位生態圈等差異化策略在新興市場經營具利基的核心業務。（圖／達志影像）

傳統＋數位競合 接地氣網路世代客戶 群。以經營印度市場為例，星展銀行於印度分

行數量僅有 12 家，透過推出 digibank品牌與連
開放銀行的架構，讓金融業的先行者、 結的數位產品，並與 500 多家咖啡店合作，利
後進者、生態圈產業鏈有更多競爭與分工合作 用印度 Aadhaar Card進行身分驗證，將開戶過
的發展關係，這樣的競合關係也將有機會為金 程全部數位化、無紙化，並於 2 年內，星展銀
融業創新競爭力帶來更多活水。不可否認，傳 行（印度）已獲得超過 200 萬客戶。在企業金
統大型金融機構有較豐富的資源，包含完整的 融的合作上，與當地知名雲端 ERP廠商 Tally合
銀行體系與部門分工，去做到最好的盡職調查 作，將星展企業帳戶資訊以 API和 Tally系統互
（KYC）與反洗錢（AML），然而新創 FinTech業 相介接，客戶將可即時付款、查詢帳戶資訊、
者可以快速且靈活地因應市場變化，對數位原 傳送發票等，將金融服務融合於企業會計流程

住民數位體驗操作運用更為熟悉，雙方可各自 中，以數位化解決繁瑣流程。
深耕擅長的金融科技發展領域，藉此合作開創 開放銀行如何與生態圈深入合作與競合的
多元新型態的服務。 發展，將成為數位金融發展的重要課題之一。
以新加坡星展銀行集團為例，星展為新加 然而，新加坡的開放銀行平台雖有利於創造無
坡的龍頭商業銀行，在新加坡具客戶規模與經 縫接軌的客戶體驗，但仍需要有相關政府資訊
營網絡之優勢，但在其他海外發展的市場上， 與平台積極的開放與整合。若能再加速金融產
相對於當地金融龍頭業者，在分行網絡與客戶 業資訊流動，政府資訊的開放，將可加速提

規模資源上仍有限。然而其在新興市場的核心 升風險控管效率，進而提升客戶服務體驗與便
戰略，係以透過開放銀行及數位生態圈等差異 利，讓繁雜的金融以簡易化方式融入消費者的
化策略經營具利基的核心業務並滲透目標客 生活當中，打造無所不在的金融服務。

台灣銀行家2019.6月號 59

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