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新加坡金融管理局於2015 年成立金融科技與創新團隊，建置政策架構，鼓勵金融業創新轉型。（圖／達志影像）

時保險費賠償，並直接支付至其銀行帳戶，取代 使用。比較起來，香港與新加坡政府則採行另一

傳統流程做法，滿足數位世代行動效率的需求。 種做法，即不頒布強制性法令，而是訂定一個合
作框架，銀行可自行尋找第三方合作夥伴，取得
掌握大數據 開放銀行獲利各憑本事 客戶資料加以分析、整合，以提供客戶更佳的服
務體驗。
客戶與銀行建立往來關係而產生的資訊，包
含客戶基本資料、帳戶、消費、轉帳、貸款等數
據，這些數據對於新興金融科技業者，在進行金 ˴ࠅ਷࢕ක׳ვБ݁ഄ

融服務研發的分析上相當重要。銀行雖然有系統
英國
的保存這類資料，但因客戶轉換與資料重建的成
● 2015 年規劃推出Open Banking標準。
本高，新興金融科技業者無法有效掌握大數據， ● 2016 年競爭與市場管理局（CMA）推
以至於難與大型金融機構競爭，然而這個情況在 出Open Banking計劃。
● 2018 年要求九大銀行，將內部資料透
開放銀行的風潮下將漸漸被扭轉。
過開放API提供給授權的第三方業者使
歐盟在2018年1月頒布歐盟PSD2，讓客戶可 用。
以自由授權數據應用對象，例如法案規定在消費 歐盟
者同意授權下，要求銀行必須開放消費者於銀行 ● 銀行在客戶同意下需將客戶資料以共

通格式開放。
的各項數據給第三方業者，第三方業者可根據此
● 第三方服務業可取得客戶資料，加以
數據加以分析，提供消費者更多元的金融服務管 整合、分析等，提供客戶更佳服務。
道。此法案最為創新的觀念為消費者有數據使用
香港、新加坡
權（Data Right），然後依此選擇對自己最方便或 ● 銀行自行各自尋找合作夥伴（第三方

最有利益的服務。 服務業者）。
除了歐盟之外，英國CMA也推出開放銀行計 ● 第三方服務業可取得客戶資料，加以
整合、分析等，提供客戶更佳服務。
劃，並在 2018 年要求英國境內的九大銀行，將
內部資料透過開放API提供給授權的第三方業者 資料來源：星展銀行

台灣銀行家2019.6月號 57

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