Page 182 - 兩岸銀行業之互動環境與展望

172 兩岸銀行業互動環境與展望

第四節
從金融商品看台灣銀行業大陸據點的策略

以金融商 品 的角 度 ， 看 臺 資銀行大在陸 據點 所可能存在之
商機，可分別就 授信 業務以及非 授信 業務兩方面進行分 析 。

一、授信業務

授信 類 的業務， 包括 放 款 、 保 證 、 貼 現、 承 兌 、 保兌 、 透
支 、 遠 期外 匯 以及 各種 交易 融資， 各種 金融商 品 不 斷 推 陳 出
新 。 但 是，無論 客 源 ( 授信 對 象 ) 是 個 人、 企 業、非 企 業 法 人、
政府或是金融同業， 站 在銀行 身為授信 者 立 場， 首 重的是 債權
的 安 全性，其 次 才 是因 授信 活動而帶來的 利 益。

在 個 人金融的 授信 領 域 內 ， 像 各種 消 費 貸款 、 購 屋 貸款 、
購 車 貸款 、 透支 額 度 ，以及 信 用 卡 貸款等 ，其金融商 品 的風險
權數 ， 幾 乎 都 是 100% ，而 且授信 者 除 了 利率 加 碼 之外， 很 少
另有 兌 換 或手 續費 之 類 的其 它 收 益，因 此 ，銀行對 個 人 客戶收
取 融資 利 息 的加 碼 程 度 ，在許 多 國 家 都 可 高 達 年 率 4-7% 。同

時， 除 了信 用 卡 融資及小 額 信 用 貸款 之外，也大 多 徵 提 十 足 的
擔 保 品 。