Page 95 - 信用卡業務及法務之理論與實務(增修訂三版)

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信 償還 」關 係 ， 授 信關 係 方 為 兩 者間 契約 之 基 礎 ，其立論
及觀察點與 上述判決 顯 然 不 同 ，而與 英 、美等國消費者信
用立法將信用卡定性為消費 借 貸 或 消費信用的 類型 相 同 。

茲 摘 錄 其 要旨如 下 ：
「 惟按 現 行以信用卡為交易之行為， 係 消費者 向 發卡
銀行 或 發卡機構 請 卡 申 請 授 信 ( 信用貸款 ) ，發卡機構 就申
請

人信用卡，而持卡人
消
請
廠
簽帳
約
憑
信用卡在特
申 人進行信用 調 查 並 核 定信用 即 得 額 度，完成「 授 信」 商 並 發 給
費 或 預 借 現 金， 嗣 後持卡人在發卡機構 通 知 之 期 限 內應 就
所 簽帳 之 價 金、 報 酬 及預 借 現 金之本金及利 息 ， 負 清 償 之
責 。因此，信用卡 契約 之發卡機構與持卡人間發生 授 信關
係 與 償還 關 係 ，此 授 信關 係 為 兩 者間之 契約基 礎 ，信用卡
本 身僅 為發卡機構 製 作發交持卡人之 憑證 ，用以 表徵 發卡
機構之「信用」， 並 非 表徵 持卡人之信用。 是 信用卡 歸屬
發卡機構所有，持卡人 僅 係 持有人，持卡人所行使 或 主 張
之權 義 均以發卡機構「 授 權」為 基 礎 ，以其「 授 信範 圍 」

為 限 制。信用卡 僅 為此一「 授 權」及「 授 信範 圍 」之 表
徵 ，信用卡本 身 並 非 信用卡 契約 之內 容 。」
如 本章第一 節 第一款之 分析 ，發卡機構 授予 持卡人可
在特
已
民法
超
消費之
所
簽帳 約 商 店 簽帳 務，此一 消費之 資格 付 ， 故 應 提供 越 持卡人在特 上委任契約 約 商 店
服
務
義
給
指 之「受 任 人 允 為 處 理 ( 事務 ) 」之範 圍 ， 是單 純 委任契約
無 法 涵蓋 該 契約 之全部特 徵 甚 明 。此外，發卡機構以 代 持