Page 96 - 信用卡業務及法務之理論與實務(增修訂三版)

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卡人 墊 付 持卡人與特 約 商 店 間消費款 項 作為對持卡人 授 信
的 方式 ，國外 學 說 多 以消費 借 貸 ( 或 信用 ) 之 提供 ， 認 為 係
該 契約 之 最 重 要 事 項 。我國司法實務及 學 說 多提 及信用卡

契約 具 有部 分 「 委任 」 契約 之性 質 。 惟 除委任契約 之性 質
外，信用卡 契約兼 具 資格 授予 ， 提供服 務及消費信用 ( 借
貸 ) 的 要 素 則 少 被 討 論， 僅 有部 分判決強調 「 授 信關 係 」為
基
持卡人與發卡機構間之
多
保障
消費者信用
例
契約 法律性 質 的 困 難 ，外國立法案 本法律關 係 。也 以 由 於定性信用卡
之觀點， 直 接 就 發卡機構應 負 擔 之 義 務及應 分擔 的 危 險 為
明 訂，而不以其 他契約 法 上 的 概 念 去推論，以 求 法律 適 用
的 明確 及安定，應可為我國立法 借 鏡 ， 故 後 述 的 諸 多 法律
問題 即 多 以外國立法 例 及我國司法實務見解為 分析 ，以合

理 分 配 信用卡交易中發卡機構及持卡人之權利 義 務。經
查 ，近來司法實務 較 傾 向委任兼 消費 借 貸之 混 合 契約 性 質
之見解， 惟 已 有 判決 嘗試 定 位 信用卡法律關 係 下發卡機
構、 收單 機構及特 約 商 店 間之關 係 ，而 認 信用卡法律關 係
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屬 類似委任 、相 互 委任 及行紀之 混 合 契約 。另 較多 數司法
判決 直 接 將「信用卡法律關 係 」 認 定為金融機構得 向 持卡
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人 請求 清 償 債務之 獨 立 請求 權 基 礎 ，均 已承認 信用卡法律

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如台 灣 台北地方法院 89 年 度訴 字第 4037 號民事判決。
6
如台 灣 台北地方法院 90 年 度訴 字第 1685 號民事判決、台 灣板橋 地方法院
年 度訴 字第 1258 號民事判決、台 灣 台北地方法院 95 年 度 簡上字第 140
95
號民事判決、台 灣 新 竹 地方法院 95 年 度訴 字第 151 號民事判決、台 灣 台
南 地方法院 95 年 度訴 字第 582 號民事判決、台 灣高雄 地方法院 95 年 度訴
字第 1489 號民事判決。