Page 23 - 現代銀行監理與風險管理(增修訂二版)

第 1 章 導論 5

對監理機關的 法 律 保 障 等條 款。監理機關 間 資訊的 分 享 及此 等 資訊機 密 性 保

護 的協議應予妥 善 安 排 。

（二）核照與結構

核心原則 2 —— 經 核 發 執照 的銀行， 其 所 許 可的業務 必須明 確 定 義 ， 且

「銀行」 一 詞 使 用 應 儘 可能加以管制。

拒絕
應
: (1)
合標準的 核心原則 申請 3 —— 核 發銀行 至 少 執照 包下列 的主管機關應有 項 目 的 評估 權設 訂標準及 銀行組 織 所有 未 能 符
。
核照程序
權結
構， (2) 董 監 事 及高階管理人員， (3) 營 運 計劃 和 內部 控 制， (4) 財務 狀況
( 包括 資本 結 構 ) 預 測 ，及 (5) 當 申請 銀行 或其 母 公司 是 外商銀行 時 ，應 徵
詢該 國主管機關 事 先 同 意。
核心原則 4 —— 銀行主管機關 必須 有 覆 審 及 拒絕 任 何 移 轉現有銀行所有

權或控 制 權 給 他 人的 權 力。
核心原則 5 —— 銀行主管機關 必須 有建立 覆 審 銀行主 要購併或 投資的標

準， 且 確保 分 支 機構 或 組 織 未造 成銀行不 當承 擔 風險 或 阻礙 對銀行的有效監

理。

（三）審慎法令與規章

核心原則 6 —— 銀行主管機關 必須 對所有銀行 設定審慎 及妥 適最低 資本

適足性 規 定 。此 等 規 定 應 反 映 銀行所 承 擔 的風險， 且必須定 義 資本 結 構以使
資本 具 有 吸納損 失 的能力。對國際銀行業務活 躍 之銀行的資本 要求必須 至 少

不 低 於 巴塞爾 的資本準 則 及 其修 正 條 款所 設 立的標準。
核心原則 7 —— 任 何監理制度中 必要 的 一 環 是 對銀行 授信 及投資有關政

策、實務、及 程序 的 評估 ，並對 放 款及投資組合進行 持續性 的監理。

的
適足性
抵
實務、及 核心原則 程序 8 —— 評估 銀行 資 必須 品質及 建立並 備 遵循一 呆帳 套 令 主管機關 。 滿 意之妥 適 政策、
，以
產
核心原則 9 —— 銀行主管機關 必須查核 銀行現有的管理資訊 系統是 否 能
夠使管理部 門辨 識 授信 集中， 且 銀行主管機關 必須 規 定一審慎 限 額 ，以限制