Page 101 - 關鍵大未來－2015~2025台灣金融十大趨勢

趨勢四＞ 風險管理與時俱進－溫度、深度與勇氣 83

在進行企業授信風險評估時，產業波動度及公司
治理常是最重要的因素，所以，必須能貼近產業環

境、瞭解企業經營團隊。前者顯示該企業先天受景氣
循環產生的波動程度，波動愈大對信用風險愈不利，

因為信用分析是下檔分析，不是績效或盈餘分析；後

者則代表該企業後天抵抗不利因素的能力，即使是同
屬波動性的產業，有人可以經營得有聲有色，有人卻

是一塌糊塗，人的因素永遠是企業的關鍵因素。

精言之，企金的風險評估必須是個別地、仔細地

審查，對產業需要有一定的瞭解，對公司負責人的理
念及操守，團隊的專業能力要深入分析，這需要有一

些經驗的分析師來擔任，且要痛下研究力道。

至於消金業務因為人數眾多，評估的方式並非用

人去一一檢視，而是利用電腦作分析管理，因此資料

的蒐集格外重要。如何設計周延且方便填寫的資料表
格，如何確保資料的正確性是風險評估的關鍵之一。