Page 97 - 金融業的新3C時代

第六章 風暴、弊案、法遵長 69

為信用泡沫；(6) 房利美和房地美還好端端的？顯然，金融危機
的四大根源仍在：(1) Subprime loan ；(2) Secutirization (product

innovation) ；(3) Structured fi nance products (product innovation) ；

(4) Super-high fi nancial leverage (business model innovation)。

雖然信用卡及行動支付風起雲湧，現金看似氣數已盡，但最
近又生生不息起來；主要原因在逃稅、組織犯罪和恐怖主義金融

等全球地下金融活動猖獗，現金能讓交易在檯面下進行，是犯罪
者的首選。美國國債變成中國的外匯存底 ( 主權基金 )，是產品

創新？還是花樣翻新？誰該負責？美國？中國？有識之士感覺到

中國的金融危機正在形成，必須趕緊解決公債竄升、淘汰僵屍國
企、重工業產能過剩，房地產等資產價值泡沫的問題，否則將加

劇「無序違約」的風險；看來國際貨幣制度該改一改了！金融危
機的防止恐怕是奢望了。

台灣現行的公平交易法，規定公平會對於違法的銀行，除了

得罰款外，還可限期命令「改正其行為或採取必要更正措施」；
說得具體一點就是要求銀行訂定內部法遵計畫，並徹底執行，來

防止未來違法行為的再發生，至少可以「不二過」！銀行公會於

2017 年新增修的洗錢交易有 20 大態樣，除了實施對主管和第一
線員工的教育訓練外，也會透過內部不定期考試，以瞭解員工對

法令與實務預防的認知程度，避免銀行間接淪為洗錢犯罪幫兇。