Page 82 - 金融業的新3C時代

54
變身Bank4.0的新金融人!

險，以及運用強大的邏輯能力，分析處理超過 2 萬檔的基金大

數據資料庫，協助理財顧問將機器人推薦的資產配置、投資模
組，進一步與投資人分析，因此，最後仍是由理財顧問親自篩

選、把關，給客戶完整的投資方案。這種「高效率、低成本」的

營運模式，在國外已逐漸被認可，這也會是未來台灣基金市場要
走的方向。

第三節 台灣金融法規， 正面表列

機器人理財顧問以及無人純網銀的開放，勢必會衝擊到金融

業的就業機會，也形成開放機器人理財顧問服務的壓力。目前

仍無法處理資產及投資組合複雜且具高變動性的金融需求，因
此對傳統理財顧問的高端市場而言，機器人理財不但不會造成威

脅，還可能成為理財顧問的輔助工具，提供客戶更全面的財富管

理服務。但機器人理財顧問是一股沛然莫之能禦的趨勢，而台灣
的金融法規卻是大小事都管，而且是正面表列，「沒有寫可以做

的，都不能去做！」；因此，台灣業者必須像新加坡或英國那樣設

計區塊鏈的沙盒實驗區 (FinTech Sandbox) 來測試創新，否則一做
就觸法，動輒得咎。