Page 79 - 金融業的新3C時代

第五章 我的理專不是人 ! 51

第一節 傳統理專 vs. 機器人理專

根據瑞士《My Private Banking Research 》的最新報告，2015
年底機器人掌管的資產約 200 億美元，2020 年預估會激增到

4,500 億美元；由此可見，機器人理財將成為未來金融顯學，機

器人理財顧問 (Robo-Advisor) 則是新的狠角色，一些新創公司如
Betterment、Wealthfront…等，似已搶得機器人理財的先機。美

國及日本都已發展出機器人理財模式，美國是自動化諮詢及理專

輔助諮詢雙管齊下，日本則有三菱東京日聯銀行的接待機器人
(Nao)，偏向引導及接待客戶，提供簡單金融諮詢。

台灣金管會已公布一份《金融科技發展策略白皮書》，清楚

描繪出未來將走向「非人性投資」、「去銀社會」、「虛擬金融」
等方向，要求銀行、證券、投信投顧及期貨四大公會，研究國外

機器人理財趨勢及規範，先釐清如何辨識客戶適合性 (KYC) ？錯
誤行銷如何究責和保障投資人權益？機器人要不要註冊及測驗？

哪些商品適合開放給機器人提供建議？再考慮逐步開放機器人理

專。因為理財專家門檻降低，中產階級客群將會流失，現有的理
專必須朝更高資產客戶發展，這是顯而易見的趨勢；顯然，較低

資金門檻的大眾市場是機器人理專的天下。