Page 80 - 金融業的新3C時代
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變身Bank4.0的新金融人!
機器人理財的原理，其實就是基於客戶的理財需求，將財富
管理服務流程重新拆解，並提高各流程的自動化，再透過先進
的演算法和自動化，來完成過去必須用人力提供的理財顧問服
務。現有的傳統理專乍聽之下，憂心忡忡；主計總處統計的金融
人力數據分析，到 2016 年 2 月份，進入率和退出率竟出現「死亡
交叉」，可以看得出來，光是機器人還在「試」用的階段，銀行員
就被嚇到腿軟。目前的機器人理專真正能做的事還是有限，傳統
理專的效益仍高、成本仍低，怎麼看都比較划算，有時候還被調
侃為「最便宜的機器人」；短期無須擔心位置被搶，長期而言，收
費更低、更有紀律的機器人理專還能擺脫傳統理專「追高殺低」
的人性弱點，大大降低風險；人情味略顯不足是唯一的缺點，但
應該能用「說個笑話、唱條歌、跳個舞以娛佳賓」來克服，未來
真的是機器人理專的天下了。
第二節 理專和機器人，合作無間
機器人理財的新創公司繼 Betterment 和 Wealthfront 之後，又
有 Personal Capital、Future Advisor、Kensho、Kuchi…等 ( 附表 ) 如
雨後春筍般冒出來，它們打著「差別化」的旗號，為財富經理人
提供白牌服務，以及更多客製化解決方案，期能迅速搶佔市場。BI
