Page 65 - 銀行家雜誌第103期

標市場中有多國具備經濟成長
動能強勁的市場，平均年齡甚
低的大量人口，以及日趨完善
的網路環境。過去國銀在新南
向國家礙於據點不多，消金業

務難以推展。近年隨著政經情
勢演變，增設分支機構更屬不
易，純網路銀行或許正是突破
重圍的可能選項。

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台灣雖有高網路滲透率，但對於網路銀行的使用率還有很大提升空間。（圖／達志影像）
新加坡星展銀行2016

年在印度開設的純數位化銀行（Mobile-only 議。由此觀之，Digibank能夠以純網銀之姿在印度
Bank）—— Digibank，即是一個可資借鏡的案 金融市場取得一席之地，主要得力於其整合生物
例。以開戶來說，Digibank的客戶無需前往銀 識別系統和人工智慧等先進技術，大幅提升客戶
行簽名確認，只需在合作據點就可完成開戶手 體驗。
續，Digibank開設初期在印度即已有超過500家咖 近日競逐純網銀執照的團隊已漸成形，除
啡廳可提供開戶服務，整個過程完全無紙化，客 LINE正尋求與銀行及電信業者結盟外，中華電信
戶只需持採用生物辨識技術辨認客戶的Aadhaar 計劃與兆豐銀及一銀共組純網銀，而國票金控則

卡，便能進行審核。 與日本樂天銀行簽署非拘束性意向書，成為另一
人工智慧的應用則更為全面。「人工智慧 支積極布局純網銀的團隊。預期純網銀開放初
虛擬助手」可理解人類自然語言，能回答10,000 期難免讓已趨飽和的國內金融市場競爭更形激
種以上的客戶提問，提供客戶24小時無休的不 烈，但長期而言，應有助於我國金融業創新升級
間斷客服，只要是Digibank的客戶都可以與「人 或發展新商業模式。我們對於純網銀的前景樂觀
工智慧虛擬助手」進行諮詢溝通，或直接辦理 以對，只是必須提醒，發展純網銀應著眼於推動
銀行業務，幾乎等於為客戶提供了一位隨身行 普惠金融與金融創新，設法將目標客戶拓延至傳
員。Digibank的人工智慧還能協助客戶做好預算控 統金融體系不易觸及的族群，並思考如何將純網
管、紀錄花費明細並分析購買趨勢，根據客戶消 銀的成功商業模式轉化至實體分支機構不多的海

費行為所顯示的偏好提供相關建議。除了透過分 外市場，否則若只是在原本已過度競爭的市場中
析客戶的消費習慣，提供各種市場優惠訊息，還 再增添兩家同質廠商，未免有負政府開放純網銀
會提醒客戶注意是否過度消費。如果客戶決定減 的美意。（本文作者為台灣金融研訓院金融研究
少消費增加儲蓄，Digibank也能即時提供理財建 所副研究員、助理研究員）

台灣銀行家2018.7月號 65

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