Page 49 - 金融挺都更

公股行庫挺都更

務經驗另覓配套措施之後，已逐一化解，因此開啟自住型都更的

新里程碑。其中，以住戶之間的連帶保證為例，由於住戶之間大

部分並非親友，只是鄰居的關係，若要因為都更案，而「互為」
連帶保證人，大半的住戶在財資力良莠不齊的情況下，都不會同

意。再者，住戶投入都更，即使可舊屋換新屋，倘若還要住戶再

撥一筆自有資金出來，許多住戶不見得負擔得起，特別是不少住
戶年事已高，不是沒收入，就是收入不穩定，這使得一方面住戶

拿不出資金，另一方面，也會造成銀行對於還款來源的疑慮。陳
銅溪在幾經衡酌之後，馬上做出靈活的應變調度，他以債權保障

倍數做為整個評估最重要的主軸，從中找到能保障銀行債權，同

時又能化解住戶既要拿出自有資金，又得互相做為連保人的疑慮。
在坪數分配上，陳銅溪對於住戶所要求的「1坪換1坪」，採取

「室內實坪面積不縮水」方式折衷處理，最後使得住戶原本的坪
數是52坪，但都更後能分到76坪。陳銅溪也進一步以都更後不動

產的「未來」價值，取代過去傳統鑑價方式做為融資評估的新基

礎，藉此達成「全額貸款」，解決了住戶得再另行出資的爭議。而
對於住戶之間得互為連帶保證人問題，陳銅溪最後也決定，不採

取原本銀行慣用的住戶之間互為連帶保證人做法，改採住戶依照

個別權利價值的比例，個別借款、各自抵押設定的做法來因應。
而銀行也透過將產權與資金均信託管理的做法，確保銀行在投入

都更時，保有債權的安全性與完整性。

37