Page 117 - 授信管理:法規制度與融資架構

第 03 章│授信管理的內部資訊與外部資訊

額或授信金額在 3 千萬元以上者，視為「中型企業」，並分為電
子製造業、非電子製造業、批發零售業、服務業等，建立其適用

的評分模型。對於資本額與授信金額皆小於 3 千萬元者，JCIC 將
其視為「微小型企業」，並依產業別區分為製造業及非製造業二

種評分模型。

2. 信用資訊所涵蓋的構面

授審主管面對「借款企業」的申貸，除使用自行建立的內部資
訊，另一重要來源是 JCIC 的評分資訊。若此借款企業的關係企業

遍及海內外，並在國內外發行各式票債券商品，則其需要參考的
外部資訊將更加多樣。例如，參考國際信評機構發布的評等資

訊。基於簡化起見，此處探討的 Logit 評分模型，只就 JCIC 評分
模型使用的信用資訊做說明，不討論複雜的迴歸統計方法：

(1) 企業負責人資料－例如，負責人的 J10 信用評分資訊

(2) 企業屬性資料－例如，所屬行業、企業型態、營運狀態、規模
(資本額)、成立年度 (成立距今月份數) 等
(3) 財務報表資料－例如，財務結構、流動性、獲利能力、經營效

能等指標

(4) 信用紀錄資料－例如，負債總額 (授信總額度的動用率之最小
值)、負債型態 (中長期授信餘額佔總授信餘額比例的最大
值)、負債變動情況 (授信餘額的變動比率)、繳款行為、查詢

紀錄 (新業務被查詢的總家數)、往來銀行的家數及帳戶數 (授
信往來家數的最大值)、信用歷史等。

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