Page 115 - 授信管理:法規制度與融資架構

第 03 章│授信管理的內部資訊與外部資訊

1. 國民身分證領補換資料查詢驗證－旨在辨別當事人所持之國民身
分證，是否與內政部戶役政資料相符，以防止偽冒開戶等不法情

事。
2. 通報案件紀錄資訊、補充註記/「消債條例」信用註記資訊－依金

管會訂定之「存款帳戶及其疑似不法或顯為異常交易管理辦
法」，明訂金融機構受理開戶時，應查詢國民身分證領補換資料
與通報案件紀錄及補充註記資訊，以加強身分確認。後者內容包

含當事人有無通報紀錄、親屬/第三人代償註記等。此外，註記資
訊產品還有消費金融案件有關債務協商的註記、「消債條例」等

相關註記。
3. 信用卡戶與授信戶的基本資訊彙總－相關產品將臚列信用卡發卡

機構及授信機構所報送之當事人基本資料，俾便查詢機構比對及
查證。

4. 個人任職董監事/經理人及獨資、合夥事業負責人企業名錄－相關
資訊可以提供金融機構瞭解，當事人是否於企業擔任董監事或經
理人，及擔任哪些獨資或合夥事業負責人。

5. 身分證改號紀錄－由於國內民眾身分證改號及重號情形為數不
少，此資訊雖非獨立成一個產品，而是列在產品表頭，用以提醒

會員機構注意，避免因改號者信用紀錄錯置，造成徵信誤判。
6. 查詢統計明細資訊－提供當事人於查詢當天及最近三個月或一年內
被金融機構查詢之紀錄，以及當事人向 JCIC 申請金融機構債權人清

冊與委託融資租賃公司代理當事人查詢信用報告之紀錄。

二、信用資訊

根據資訊來源不同，可將金融聯合徵信中心的信用資訊分成三

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