Page 116 - 授信管理:法規制度與融資架構

類：
1. 會員報送之授信資料－例如，借款客戶在各類授信業務的額度、

餘額、型態 (即科目別、用途別、擔保品類別)、還款紀錄 (即延
遲還款情形)。

2. 由 JCIC 產生－例如，顯示借款客戶在會員機構查詢前三個月，已
被查詢的紀錄、信用評分等資訊。
3. 經濟部商業司、台灣票據交換所等機構－例如，借款企業的設立

登記日期、大額退票與拒絕往來等。

三、信用評分

JCIC 在台灣建立的信用評分制度，向來是銀行界的學習標竿。但
由於 JCIC 的評分對象與銀行一樣，用途、方法和性質更與第一及第二

章所述的信用評分類似，為提升管理效能，銀行傾向自行建立信用評
分模型與評等制度，只有在撰寫徵授信報告時，提及 JCIC 的信用評
分，以強化其內部評等結果的可信度。惟基於完整起見，謹臚列 JCIC

信評制度的資訊範圍和重要概念，且為了節省篇幅，只以該中心的
「中型企業」評分模型為例。

1. 信用評分模型的分類

JCIC 為協助會員機構瞭解借款客戶的信用狀況，將信用評分對象
分成：自然人 (包括企業負責人) 與企業法人兩大類別。自然人的

信用評分，在 JCIC 稱為「個人信用評分」，產品查詢代號為
J10。企業的信用評分排除非公司組織、公營組織、金融及保險

業、揭露期限內有違約紀錄、非正常設立登記、與銀行無授信往
來或往來期間過短等企業。針對納入評分範圍的企業對象，JCIC
先將不動產業、營造業等「特定產業」予以區分。接著，將資本

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