Page 108 - 授信管理:法規制度與融資架構

圖 3-1 外部資訊的資料來源

二、硬式資訊與軟式資訊

授信管理的內部資訊與外部資訊，隨著不同授信業務的管理差
異，實務運作時，常混合使用內部與外部兩種資訊來源。為區分其特

性，乃有硬式資訊 (Hard Information) 與軟式資訊 (Soft Information)兩
種分類。客戶只要填寫性別、年齡、學經歷、薪資所得、營業收入等

固定項目，銀行即可透過電腦系統執行運算，並完成申請程序者，稱
為使用「硬式資訊」的授信業務，常見項目有：信用卡業務、以應收

帳款、應收票據及存貨做質押的經常性融資。使用「軟式資訊」的授
信業務，強調往來關係，看重借款者的願景、經營理念、正反面的小
道消息或評價，能接受董監事等作保或提供高階主管個人的土地及房

屋當作抵押，俗稱「外部抵押」(Outside Collateral)，有別於使用公司
的土地、房屋及機器設備等資產作為擔保品的「內部抵押」(Inside

Collateral)。

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