Page 51 - 銀行主管專業速成手冊

第 2 章 銀行經營管理的最終任務

（二）避免資訊不對稱的問題

銀行應把客戶當做自己的人，不能放任不對稱的資訊 (Asymmetry
Information) 傷害客戶。銀行的放款契約、投資理財契約、保管箱契約、信託

契約等規定，都經過銀行的法務專家看過，都在保護銀行，而非客戶。客戶
不懂法律，也沒有時間詳細閱讀契約，乃是資訊不對稱的一方。專業的授信

人員應以簡單易懂的話，讓客戶明白契約的內容及其不利處，以保障客戶及
避免糾紛。

銀行的信用卡有很多內部的限制規定，都未給持卡人明確的告知：
有些銀行的書面上，都寫的很模糊，例如，鈦金卡或御璽卡年費的收

取、第一年免年費，第二年須前一年的消費達到 12 萬元，才可免年費。這些
規定都不在卡友權益說明書上明寫。卡友打電話去問，才知消費的底限是 12

萬元，才可享有第二年再免年費的優待。有時卡友要剪卡了，才勉強給予免
年費的優惠。

（三）避免逆向選擇的問題

在社會正義上，銀行不能放任逆向選擇 (Adverse Selection)，剝削窮人。
讓原本需要錢的窮人，以更高的利率還借不到錢，而不需要錢的有錢人，以

更低的利率借到更多的錢。例如，有錢人開設了很多家投資公司，以自己的

股票為擔保，可以借 8 成至 10 成的資金，而其利率還在 1.5%以下，而一般
人的股票融資只有 5 成，而其利率都在 6%以上。如此，有錢人與窮人一起做
股票，其實勝負早已決定。逆向選擇會拉大社會的貧富差距，及加重社會的

不幸。
其次，銀行對一般個人的催收款千百元都計較，而對大公司的催收款則

百萬、億萬元的放棄。此亦違反社會的公平正義，也是一種逆向選擇的現
象。

現在，民間還有很多地下金融交易及高利借貸發生，使人們陷入高風
險、低保障的投資，或高剝削、高糾紛，甚至危及性命。這都是銀行仲介效

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