Page 161 - 銀行授信實務個案精選
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受 理
A. 當面洽談
授信經辦員受理客戶申辦營運週轉金貸款案件時,除初步洽
談與互動外,應先檢視相關承貸條件與資格外,並就下列原則瞭
解客戶與作有用的溝通。
1. 瞭解客戶:洽請借款戶代理人來行填具公司基本資料表,或
依所送借款戶公司基本資料表,進一步約訪公司相關財務或
業務主管,以確認公司經營背景之真實性 (例如:生產產
品、市場地位、獲利強項與負債情形等資訊等)。
2. 溝通的事項:告知借款戶代理人申辦該項貸款將適用之放款
利率、動用條件及需支付之費用 (例如:帳務管理費、信用
保證費及開辦費等),以確認客戶是否能接受該項承作條
件。
B. 文件審查
1. 授信經辦員對借款戶提供之公司財務報表、董監事名單、
經理人資歷、公司執照及營利事業登記證照等資料是否齊
全,除詳予審核查驗公司成立與經營文件正本外,並對該
等憑證影本加蓋「核與正本無誤」,以防杜偽冒情節發
生。