Page 68 - 台資銀行問路中國指引

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生關聯貸款問題最為嚴重的一類銀行，其原因誠如我們之前一直提
及的；目前大部分城市商業銀行由地方政府控股和相應的國有企業

參股。在貸款方面，為地方政府融資平台或國企提供相應的貸款為
城市商業銀行的理性選擇。一方面，支持地方經濟發展是其應有的

責任，並可從中獲取諸如存款等其他方面的政府支持，另一方面這
些企業都有政府或政治背景，有著“看似”比中小企業更高的信用

評級，但是，過高的貸款集中度和關聯交易的風險可能只是滯後顯
現罷了。貸款集中度高不但無益於城市商業銀行的盈利能力，更重

要的是該類問題往往造成巨額壞帳，成為銀行體系穩定的隱患，更
是資本少、壞帳承受力低的城市商業銀行潛在破產的原因。除了地

方政府以外，少數入股城市商業銀行的民營資本把入股資金大部分

轉化為貸款之後套出，充分凸顯城市商業銀行企業治理不良的弊
端，而且此種民營資本非但對股權結構分散、強化企業治理無法發
揮作用，反而造成日後可能的大量不良資產的隱患，甚至危及銀行

的信譽與生存。

品牌市場定位不明、業務高同質化競爭

鑒於城市商業銀行資產規模較小，資本實力薄弱，監管部門對

城市商業銀行的定位是“服務於地方經濟、服務於地方市民、服務
於中小企業”，和國有商業銀行和股份制商業銀行開展區隔市場競

爭，這是市場分工和市場需求決定的，也已成為業界共識。但是在

實際的業務經營中，部分城市商業銀行和國有商業銀行競爭項目、
貸款搶國企大戶現象仍大量存在，而產品基本是複製市場上低進入

門檻的低階商品，造成城市商業銀行間的商品差異性低、技術低、