Page 255 - 解讀金融業務完全手冊-銀行與票券篇
P. 255
241
單、偽卡盜刷等) 雖是最主要原因,但業者不當競爭、發卡浮
濫,收單機構為爭取業績未仔細審核特約商店,無形中亦增
加了詐欺風險。
(2) 信用風險:持卡人信用過度膨脹導致刷卡消費後無法如期繳
款;目前雖因「金融聯合徵信中心」建立信用卡業務相關之
查核徵信檔案,使信用風險稍微減少,但因個人之金融債
信、賦稅查核、健勞保申請、違規罰鍰、犯罪前科等檔案仍
未建立全國性之連線查核機制,致信用風險損失仍時有所
聞。
2. 風險防範機制
(1) 詐欺風險的防範:
a. 「發卡機構」應定期製作宣導短片於媒體播放,或於信用
卡卡訊上對社會大眾及持卡人進行信用卡風險認知及個人
資料保護之宣導。
b. 「銀行公會」應訂定發卡及收單機構之內部安檢稽核作業
範本供會員機構遵循。
c. 收單機構應訂定對特約商店之徵信及管理作業準則,以落
實對特約商店之管理,並應加強對特約商店辨識偽卡之教
育工作。
d. 對信用卡磁條資料側錄點、疑似地下融資特約商店及不當
利用客戶資料之離職員工等,應建立完整、即時之同業通
報系統,由業者即時通報聯合信用卡中心後,再由聯合信
用卡中心主動即時通報同業及「金融聯合徵信中心」,並
由金融聯合徵信中心建立完整資料檔,另涉及持卡人部
分,業者亦應通知持卡人。