Page 69 - 銀行授信策略－經驗傳授與案例解析

 地理與產業的交叉分散

若貸款集中於某一地理區域，那可以產業的分散，從而降低地理集中
的風險。反之，產業集中的貸款，也可在地理上加以分散。

 參與聯行的聯貸，以分散貸款

聯貸原來的本意，就是突破貸款資產的地理範圍。

 分散貸款到期日的政策

銀行常會發現貸款的到期日很難分散。此會為銀行帶來資金安排上的

不便與困難。
銀行應先瞭解其貸款資產、本地的經濟與未來銀根的情況，然後再安

排合適比例的短期貸款、中期貸款及長期貸款。
短期貸款，乃是商業銀行授信的主幹。即使在銀行嚴重缺乏流動性

時，仍應由其他途徑籌措資金，也不能收回短期貸款。

 貸款風險與投資風險互補的政策

若銀行貸款有集中的風險，那在做直接股權投資或債券投資時，應選

購非常高品質的投資，予以抵消。反之，若貸款所附有的風險非常低，則
銀行可尋覓收益較高 (風險較大)的債券。

個別銀行而言，應客觀地分析風險，且從而調整銀行的資產組合，使
貸款與投資發生互補的作用。

 降低經濟循環對貸款風險的影響

在經濟好轉時，企業的收益預期增加，因此銀行可能採取加大中長期
貸款比重的政策。銀行希望廠商在經濟情況轉壞前，即已還清其中長期貸

第3 章 降低一般授信風險的策略 61