Page 11 - 銀行授信策略－經驗傳授與案例解析

風險，與提高收益的策略)，最後以明確的行動方案予以達成。

在檢討授信績效時，是先檢討行動方案，再檢討授信策略，最後才是
授信目標。
我想從授信目標、策略與行動方案這三個層次，說明我的授信經驗，

這也是本書的具體架構。

第二節
銀行授信的四大目標

我在銀行服務期間，就對歷任董事長及總經理等人的經營理念及目
標，做過完整的整理。這些目標是他們順利推動銀行業務，創造佳績的主
要依據。

他們都認為銀行授信有四大目標，前二者是在控制授信風險，後二者
是在增加授信收益。這些目標並不衝突。這四大目標是：

 逾期放款比率在 1%以下

總行的逾期放款比率，乃是全部分行的平均數。若分行的逾期放款比
率都維持在 1%以下，那總行經加權平均後，也才能控制在 1%以下。每一

任的董事長與總經理都有這樣的要求。

有一次，我問分行的經理「若你提報的授信案件都照准，那你的逾期
放款比率是設定為多少%呢？」。他說「我沒有考慮到」。我再追問說
「逾放比率那是 5%，還是 10%呢？」。他說「我知道總行會砍一部份額

度，或加入一些條件，所以就多報一點，也就呈報較寬鬆的授信條件」。
我告訴他說「分行也須設定 1%的逾期放款比率，那你就會審慎開發新授信

案件，及審慎增加授信額度，而不會草率擴大風險。」
分行主管應將這個 1%目標 (或更低的目標)，灌輸給所有授信人員，

第1 章 銀行授信的三層架構：授信的目標、策略與行動方案 3