Page 295 - 金融人員民法必修36堂課（增修訂二版）

Lesson 27 消費借貸 285

之責 ，但 若 貸 與 人 提 出 之 借用 證 內，經 載 明 借款額， 當日 親

收 足 訖 無 訛 者，要應 解 為貸 與 人 就 要物 性 之 具備 ，已 盡 舉 證
責 任 。」 惟 該 判 例所據 的 民法第 475 條已於 民 國 88 年 4 月
日公 布刪 除 ，消費借貸 契約從此 不 再是 要物 契約 ，不過
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一 般 定 型 化借 據仍 常有「本借款金額 全 數轉入 貴 行 ○○ 分 行
○○ 存 款 帳 號 第 號 帳 戶 以為 交付 」的 記載 。還有，

與 消費借貸 契約標 的的金 錢 交付 很有關 聯 的， 就是 金融 實 務
上會 針 對 借款用 途 不 同 ， 區 分 為一 次 撥 款、 分次 撥 款及 循 環
動 撥 等作法 ，一 次 撥 款者 像 是 購屋 貸款， 例 如 案例 一中萬 通
商業銀行成 功 分 行貸 給 劉瑞麟 的 600 萬元， 分次 撥 款者如一

般 建 築 融資， 是按 工程進 度 逐 次將 貸款 撥 給 借款人， 循 環 動
撥 者如一 般 周轉金貸款， 可 在一定額 度 內隨 時 撥 貸、隨 時清

償 ，如 案例 二 中 蔡宗翰 為因應本 身 的融資 需 求 ，向 聯 合 商業
銀行 辦理 周轉金貸款 1,000 萬元，這些在 民法 中都 完 全 沒有
規 定。
最 後，借款人 最 重要的 義 務便 是 返還本金 與 利息，關於

金 錢 借貸本金 與 利息的返還， 民法 有如下 規 定 ：
1. 利息 部分 ， 第 477 條 規 定 ： 「利息或 其 他 報 償 ，應

於 契約所 定 期限 支 付 之 ； 未 定 期限 者，應於借貸關
係 終止 時 支 付 之 。但 其 借貸 期限 逾 一年者，應於每
年 終 支 付 之 。」 此 條 與 一 般實 務 出 入 尚 不 太 大。

2. 本金 部分 ， 第 480 條 規 定 ： 「金 錢 借貸 之 返還， 除
契約 另 有 訂 定 外 ，應 依 左 列 之規 定 ： (1) 以 通 用 貨
幣 為借貸者，如於返還 時 已 失 其 通 用 效 力 ，應以返

還 時 有 通 用 效 力之貨幣償 還 之 。 (2) 金 錢 借貸， 約