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（三）退休規劃保險的需求發掘

表 4-5-3 退休 規劃 保 險的 FNA 演練 範 例，係 就圖 4-5-4 客
戶需求 訪 談 案 例 進 行說明：

表 4-5-3 退休規劃保險的 FNA 演練範例

項目 細 項 說明
退休 生活 企業 退休 金 請問客戶進入 服務公司 多 久 了？ 勞退新
需求 制實施 後，客戶 屬新制 還是 舊制 ？薪資
新舊制
是多少？ 長 期 而言 ，預計 公司 薪資成 長
個人每月收入 率 是多少呢？
企業 退休 金 公司 會將 您 的 退休 金 提撥 到 勞 保 局 的個
人帳戶， 提撥 到 勞 保 局 有個好 處 就是保
試 算
證您 的 退休 金至少會有兩年期 定存利率
的 報酬率 。
退休 時的個人 退休 金帳戶是多少呢？可
以 試 算一下，請 參考勞 保 局試 算 網頁 ( 註
四 ) 。
退休 金 折 現 現在 看 到每月可 領 的 退休 金，是 60 歲 退
休 以後 才 能 領取 ，若 考慮 每年的通 貨膨
脹率
休 金， ， 假設 現成現在 以 2% 來計算，未來的企業 ( 註 五 ) ， 才只 有一 退
折
價值
半而 已 ！
勞 保 退休 金 98 年 1 月 1 日起， 實施勞 保年金， 也 可
試 算一下若 退休 時，每月可 領 的金額，
試 算
請 參考勞 保 局勞 保 老 年年金 試 算 網頁 ( 註
六 ) 。
老 年年金 折 現 請 注 意，這筆 退休 金 也 是在未來 60 ～ 65
歲時 才 能 領取 ，若 也 一樣 折 現成現在 價
值 ，能使用的將大 幅 減少。
退休 後的每月 假設您 現在就要 退休 了， 您覺 得一個月
生活費用 要多少錢 才夠 ？在 回答 這個問 題 前， 先
簡 要說明 退休 金的 結構；退休 金的 組 成
主 要有三 層 ，最 基本 的就是 基本 生活開
銷 。 關於 這個 部分 ， 提供 內 政部調查報
告參考 ( 如 圖 5-3-1) 。 根據 內 政部對 65 歲