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第 9 章 保險法 887

（二）判決要旨

本案經廣 州市天河 區人民法 院、廣 州市中級人民法 院兩審終審 。
廣州市天河 區人民法 院 (2002) 天法經 初字 第 1018 號民事 判決書認 為，
投保人已經 履 行了合同的 主 要義務， 主 合同以 及 附 加合同 都 成立。故 孫 某

起訴要求誠信 公司 支付保險金 200 萬元 及其利息 的訴訟 請求 成立，法 院予
以支 持。
二終字第
二審法院廣州市中級人民法 1. 誠信 院 (2003) 公司 與投保人 穗中法民 謝 權 之間的保險合同有無 993 號判 決書
案 爭 議 焦 點 在於：
認 為：本
成立
及 生 效 ？ 2.
險金 ？ 保險 公司 應 否 向被上 訴 人賠付 附 加 長 期 意外 傷 害 保險的保
二 審 法 院認 為：保險合同訂立需經過投保、 核 保、承保三個 階段 ，投

保是要約、承保是承 諾 。 從簽 訂「投保 書 」至 謝 權 遇 害 身亡時，本 案 保險
合同 仍 處 於 核 保 階段 ， 誠信 公司 尚未作出同 意 承保的 意 思 表 示 ，故 二 審 法
院認 為，本 案主保險合同以 及附加合同 都未成立。
二 審 法 院 同時 認 為： 誠信 公司 與 謝 權簽 訂的「投保 書 」投保須 知 一 欄

第 1 條約定「本投保 書 為保險合同的 組 成部分」， 雖 然保險合同尚未成
束力
立， 但 「投保 5 條約定「本投保 書 」是 雙 方 真 實 意 思 表 示 ， 仍 有約 ( 主合同 /附加合同 書 」投保須 )，其 權
。「投保
書所列各項保險合同
知一欄第
利 、義務
款
、 謝 權 同 樣 具有約
束力
對 誠信 公司 及 釋 義 依 其條 款 約定 辦 理」，故投保 。因 此依 據「 書 所 列 各 項 保險合同的條 連 結 保
信誠
運 籌 智 選 投資
險」第 22 條第 2 款約定 ( 具體 內容如上文所述)，誠信 公司 應根據該 款約定
決定賠付給被上 訴人「 信誠 運籌智選投資 連結保險」的保險金 100 萬元 。
根據「 信誠 附加長期意外 傷害保險」第 1 條第 2 款規定，「 信誠 運籌智選
投資 連 結 保險」條 款 的規定 只 有在與「 信誠 附 加 長 期 意外 傷 害 保險」條 款
不衝突 時才能適用。「 信誠 附加長期意外 傷害保險」第 5 條第 1 款僅 約定
與「 信誠 運籌智選投資 連結保險」第 22 條第 2 款相衝突 ，因而 不能適用後
者， 進而不能依據後者要 求賠償 附加保險合同的保險金。