Page 95 - 銀行授信管理

誠 信 良好 的指標

1. 虔 誠 教 徒 ，良好的民間團體 ( 如 扶輪 社 ) 會 員 。
2. 有 良好的經營理 念 ， 且堅守 其理 念 者。

3. 照 顧員工 及 股東 福 利， 而有 具 體 事 實者。
榮譽 及 功 勞 下放 員工 ， 而 責 任 自行承擔者。
4.
5. 有 家 眷 者， 通常較單 身者 負 有更 大的 責 任 ， 使 他 在 冒 險行 事 上
更 小 心 ， 更保守 ，因之 他 的 道 德 風險， 往往較單 身者 或 離 婚 者

為 佳 。

誠 信應 予 以審 視 的指標

1. 授信 案件 找 人關 說 者 ： 其目的在 讓 銀行放 鬆 對 5P 的 堅 持。
2. 民 意代 表及 離 職的 官員 ： 民 意代 表 兼任 企業者，則因對 公 職的

分 心 ，可能 影響 他 對企業的 有 效經營，故其信用風險 較 大。 離
職 官員 的 公 務 員心 態與 靠 別 人 做事 的態度，可能 無 法 徹 底負責

調 適 自己 適 應民間企業的競爭 環境 。
及
3. 公司 的 負責 人是人 頭 ： 人 頭 負責 人的誠信，不能 代 表 公司 的誠

信。 有些 公司 找 一個 從 前的 黨 政 官員 掛 名 董事長 ，其實是由 別
人在實際 操 作 ，因此應以 真正出 資及 操 作 者的誠信為 主 。

4. 喜歡 炒 作股票 者 ： 其誠信及投機性 格 ，可能會 影響 其 做事 的專
較
經營的決
何
人
財產，
5. 注 與 永續 名 下 沒有任 心 ，故其信用風險自 而太太有 全部的財產。 惡劣 。
負責
6. 負責 人 名 下的 股票 全部信 託 ， 或 大部分 設 質借款。
7. 有 決定力的 配偶 ，其 消 費 形態與政 治 野 心 。

上 述這些項 目， 有時 會 影響 其誠信， 從而 影響 其 償 債 能力。

或財務
困難
機
在經 濟 不 景氣 期間 或 借款人營業 期間，乃 失 敗 是鑑 ，其 定 誠 意付 最佳 款， 時 每 因 無 力
信

無
不
濟
在經
時
景氣
第 7 章 信用風險 5P 分析 85