Page 536 - 抓住信用的價值與風險-銀行信用貸款的價值衡量與迷思

抓住信用的價值與風險
金融科技策略發展白皮書所提，金融業相較於其他產業，資訊化程度既深且

廣，內部系統及流程電子化對於金融機構的經營效率大幅提升。不過隨著網

際網路的普及，改變原有通路、擴大交易與服務層面，對傳統金融機構所提

供之服務造成巨大衝擊，e 化程度成為決定競爭力的關鍵。2008 年金融海嘯

過後，短短數年間，許多新興金融科技崛起，提供創新之金融服務，賦予金

融消費者更多的主控權。以網路取代馬路的金融活動日漸深化，結合行動通
銀行信用貸款的價值衡量與迷思 - 訊、社群媒體、雲端服務、大數據分析等科技應用，大幅改變人們支付、保

險、融資、募資及投資等方式。

立法院 2017 年 12 月 29 日三讀通過「金融科技發展與創新實驗條例」

草案，台灣將成全球首個將監理沙盒機制入法的國家，為科技業者踏入金融

領域開大門、闢大道。金融監理沙盒機制的主管機關為金管會，適用主體指

以科技創新方式從事需許可、核准或特許的金融業務實驗；相較於英國或新

加坡，申請人資格更為放寬，包括自然人、獨資或合夥事業、法人都可提出

申請。草案規定，金管會就創新實驗的申請，應召開審查會議，會議成員包

括專家、學者及相關機關代表。在受理申請的 60 天內完成審查，做成核准

或駁回的決定，將審查決定以書面通知申請人。
繼英國、新加坡、澳洲及香港後，台灣是第五個擁有監理沙盒

（Regulatory Sandbox）制度的國家。金管會主委說，金融與科技業攜手合

作，有助整體競爭力更上層樓，同赴海外市場打場「靈活的戰爭」。立院通

過的「金融科技發展與創新實驗條例」，較行政院版本（金融科技創新實驗

條例）多了「發展」二字，和行政院版本有兩大不同，首先，實驗期間上限

由 18 個月大幅延長到 36 個月（三年），遠比英國、新加坡、澳洲 6~12 個

月實驗期間長，盼給業者充分實驗時間。再者，審議及評估委員會中，專家
與學者比例不得低於二分之一，行政院版本無相關規定，主要是避免委員會

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