Page 538 - 抓住信用的價值與風險-銀行信用貸款的價值衡量與迷思
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抓住信用的價值與風險
上則報導也提到在金融科技監管方面走在比較前面的是新加坡。新加
坡政府在制定金融科技政策上非常積極，目前全球有超過 300 家新創公司落
戶新加坡，超過 20 間跨國金融機構和科技業者在新加坡設立創新實驗室和
研究中心，2016 年成立全球最大金融科技中心 LATTICE8。新加坡金融管理
局（MAS）計劃將全國個人資訊平台 MyInfo 資料運用於金融、區塊鏈技術
進行跨銀行和跨境付款，並提供金融科技創新試驗項目高達 50% 補助，每
銀行信用貸款的價值衡量與迷思 - 個項目最多可獲 20 萬星元。2016 年開始陸續推出包括普及統一讀卡支付終
端機、中小企業全面採用電子付款技術、精簡現有金融監管條規，以及改良
即時電子轉帳系統等多項相關政策。英國渣打銀行去年在新加坡設立亞洲
第一個創新試驗室 eXellerator，推展金融科技試驗計畫，內容涵蓋區塊鏈技
術、人工智慧以及監管科技等。金融科技領域包含資金、政策、人才和需求
等 4 大要素，新加坡安永（Ernst & Young）東協金融服務主管認為，新加坡
政府在資金與政策上做到位，剩下就是人才與推動需求。除了新加坡，阿布
達比與倫敦都推出類似的監理沙盒計畫，創建一個「安全空間」讓金融科技
新創事業可以測試新創產品、商業模式及產品散布模式，而不會立即受到現
存法規制約。但其他國家包括美國在內，尚未發展出面對金融科技的應變機
制，彭博認為，再這樣下去，下一次金融危機不會發生在華爾街，很有可能
是來自矽谷。
本書論述如何看待信用的價值與風險，多個章節探討了借款戶信用價
值的衡量與信用額度的訂定，也就信用風險的監測與信用品質調控多有論
述。誠如上開所提金融服務因著科技的加入與融合，使著銀行信用的擴張加
快，也提供借款戶或資金需求者，有更快與更充足的資金挹注。也因立法院
三讀通過建立監理沙盒（Regulatory Sandbox）的「金融科技發展與創新實驗
條例」草案，也為國內未來金融科技發展吹了東風。但又如上開所提彭博公
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