Page 422 - 抓住信用的價值與風險-銀行信用貸款的價值衡量與迷思
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抓住信用的價值與風險
洞，以獲取銀行審查與核准貸放。
● 據瞭解，一般銀行員是不會以收到案件報酬，而去作假或鑽漏洞；惟
少部分有投機取巧想法的行員，是有協助代辦業者製作假信用資料的
情形。至於屬信用邊緣的申請案件，銀行如勉強承作，未來發生債權
延滯，則對銀行或借款戶而言，均不是一件好事。
█ 代辦貸款業務較常發生的糾紛，不外是個人資料遭外洩、收費爭議影響
銀行信用貸款的價值衡量與迷思 -
客戶權益、客戶帳戶遭代辦業者當人頭戶使用、貸款遭代辦業者盜領、
已繳付費用而遲未獲代辦服務等等。
● 至於代辦貸款案件，也並非均能獲得銀行核准貸款，而一般未獲准承
作的原因很多，如：非銀行規定可貸對象、不符銀行內部規定條件、
申請程序與銀行內部規定不符等；或銀行員工因與客戶具有利害關
係，而經審視不符貸款資格。銀行往往因代辦業者提供貸款案源，而
認為對業務成長確實是相當重要。是以，對代辦業者所送案件的徵信
審查，銀行多少會以代辦業者已經過一定程度的過濾與審視，對案件
的嚴謹度難免略為寬鬆。但銀行分行係依總行所訂授信政策來承作授
信案件，授信債權良窳，不僅攸關銀行債權歸收，也與銀行分行授信
品質與考核有重要關係與連結。分行徵審階層對代辦業者所送案件的
徵信與批覆，仍應在銀行債權確保立場，確實依銀行內部規定作客觀
性審查，而不需理會代辦業者或客戶對銀行審查結果是否認同。
█ 不同銀行是會有不同的做法，借款戶在這家銀行未獲准承作，到別家銀
行也許能獲取同意承作；或是同一家銀行這次沒通過承作，但下次因銀
行政策變更，再送件可能會獲得承作，兩件案子的條件背景也許完全相
同，但因銀行政策或市場環境變遷等因素，貸款的要求與尺度也會因而
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