Page 421 - 抓住信用的價值與風險-銀行信用貸款的價值衡量與迷思
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要考試及格取得證書並付費加入公會登錄，才能執行業務。惟實務上不加入
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公會還在執行業務的代書也是有的，且不在少數。早期除了銀行放款之外，
有些代書也代為仲介或自己兼作民間放款。民間放款的金主，其放款的資金 信用貸款犯罪
來源可能是自己或來自親友，放款利息往往是高於金融機構（銀行／信託／
保險公司／農漁會／信合社…），一般不是急需資金或是剛踏入社會的借款
人，或生意資金週轉的頭家，是不見得會找上他們調頭寸的。
代辦貸款與銀行間存在的問題
█ 代辦貸款業者會與熟識的銀行員配合，代為介紹客戶貸款並從中抽取費
用。一般是不自己提供資金予客戶，但也有跟代書一樣，也代為仲介或
自己兼作民間放款。
● 基本上代辦業者與代書一樣都是提供經驗與服務，幫客戶轉介至銀行
申請貸款，他們的角色跟銀行放款經辦員差不多，都是依客戶現況評
估可融資額度，並協助客戶準備資料及協助資料送審。代辦業者的專
業因人而異，收費方式也沒一定標準，而按目前國內法令是無法可
管。檯面上銀行是嚴令禁止分行跟代辦業者配合，除了通信貸款與信
用卡／分期付款與協力廠商合作案件外，一般個人信用貸款／房屋貸
款業務，銀行與金管會是禁止並限制員工與代辦業者配合案件，主要
原因係因在代辦收費上是常發生爭議，而連帶衝擊銀行形象；或曾發
生代辦業者偽造貸款申請人信用資料，而釀成銀行鉅額債權損失，且
因發生案例過多，而遭金管會與消基會多次發文禁止。
█ 對較容易獲得銀行核准貸款的案件，代辦業者會直接依銀行的申請程序
送件辦理；而客戶信用條件如較不易獲得核准，代辦者則可能透過熟悉
管道轉交予銀行員，或透過偽造客戶信用資料、或利用銀行授信作業漏
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