Page 360 - 抓住信用的價值與風險-銀行信用貸款的價值衡量與迷思
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抓住信用的價值與風險
A. 內部信用評分要項（至少涵蓋持卡人之卡片繳款記錄、持卡
人卡片使用情形）。
B. 整體信用評分要項（至少涵蓋持卡人於聯徵中心之債信記
錄、負債情形及其他金融機構往來資料）。
② 發卡機構應定期就信用評分制度進行檢討，以確定其有效性與正
確性。個別客戶之風險變化，亦應能反映於利率之升降。
銀行信用貸款的價值衡量與迷思 - (2) 差別定價政策
① 發卡機構於訂定價格政策時時至少應考量下列因素：
A. 資金成本。
B. 營運成本（含營運利潤），如：製卡發卡、卡片維護、服務
提供、作業成 本等。
C. 依信用評分制度建立之風險損失成本。
② 發卡機構應定期覆核持卡人所適用之差別利率調整之。
3. 應定期審視持卡人之循環信用利率，並依各機構之差別定價之風險管理
及價格政策及程序，調整持卡人循環信用利率，並通知持卡人。
4. 應將其差別循環信用利率依銀行公會規定格式，向該會申報並於發卡機
構及銀行公會網站 （含其指定之媒體） 登載，持卡人查詢不得拒絕。
銀行在雙卡業務受挫後，又紛紛轉向一窩蜂發展財富管理業務，以裝
潢華麗的「理財旗艦店」因應而生。財富管理業務為銀行帶進無風險的手
續費收入，投資風險卻完全由客戶承擔。在低利率時代熱賣的連動債，可說
是暴露出理財專員的專業與道德問題，因業績壓力連哄帶騙的鼓吹七、八十
歲的老人家長輩將定存解約，轉買閉鎖期 5 年以上的連動債的申訴案件經常
發生。最終，再度粉碎了銀行客戶或投資人的信用品質，而遭捲入債務協商
中，更也因而輿論媒體一再探討銀行的道德觀問題……
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