Page 338 - 抓住信用的價值與風險-銀行信用貸款的價值衡量與迷思
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抓住信用的價值與風險
一時或一事的信用瑕疵，將使信用回復需付出更大代價，方足以獲
取債權人或交易對手重新信任。信用一旦毀於一時、或毀於一事，將使信
用當事人於社群中，更加不易生存與立足。作者在職場多年，看到個人或企
業因貸款延滯、信用卡或現金卡款項無法償還、或支票款項無法兌付，而遭
註記不良信用紀錄，在市場上的信用價值卻是一夕生變。縱使事後調借資金
以償還剩餘債務，或還清滯欠本息，卻因信用不良紀錄仍處於財團法人金融
銀行信用貸款的價值衡量與迷思 - 聯合徵信中心（簡稱聯徵中心）的揭露期間，將使信用當事人是否能持續獲
取銀行貸款、核發信用卡或空白支票，純有變數，抑或需費勁的跟銀行或貸
款機構說明，以獲取諒解。因此，信用不僅是重要資產外，更是個人或企業
是否能於社會上安身立命的重要關鍵因素。
個人名義如遭不肖份子盜用或冒用借貸，因身分遭濫用或莫名失信於
金融機構，將使個人得勉力向司法機關聲請自訴，以換取個人信用的清白。
也就是說，個人信用如在無意中遭誣陷而留下汙點，將影響依賴信用以獲取
認同的各項往來，且需一再的舉證表白個人信用，以澄清自我信譽。譬如個
人身分遭盜用冒貸而致貸款延滯發生逾期紀錄、信用卡遭強制停卡、票據遭
退票或拒絕往來等等，均將登載於聯徵中心的個人（或企業）信用資料，而
留下不良的信用紀錄。事後，縱使先行還清逾期款項、繳清信用卡欠款及兌
付退補應付票據等，惟按聯徵中心信用資料的揭露期限，縱使往來情形已轉
為正常，惟舊有歷史不良紀錄仍將揭露一段期間（詳 10.1 信用重建）。對信
用當事人而言，過往的信用歷史資料或遭盜用身分的信用瑕疵紀錄，將持續
影響金融機構對其信用的評價與看法，甚至影響信用當事人未來信用的回
復與重生。信用當事人證明其信用已為無虞，勢必需付出更多時間與精神代
價，甚至仍會遭金融機構的質疑或無法信任，或可能被列為信用觀察名單，
或僅能獲取較低的信用額度。對信用當事人而言，一時或一事的信用瑕疵，
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