Page 236 - 抓住信用的價值與風險-銀行信用貸款的價值衡量與迷思
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抓住信用的價值與風險
b1. 營運成長
b2. 資金部位 }
B. 還款能力(%) b3. 本業收入 (b1+b2+b3+b4+b5)
b4. 營業收益
b5. 財務規劃
c1. 現金增資
c2. 債券籌資 }
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銀行信用貸款的價值衡量與迷思 (c1+c2+c3+c4+c5)
c. 籌資能力(%) c3. 銀行貸款
c4. 資金週轉
c5. 資本性支出
d4. 產品多樣化 }
d1. 產品市占率
d2. 產品領導地位
d. 競爭能力(%) d3. 價格競爭優勢 (d1+d2+d3+d4+d5)
d5. 產品升級能力
e1. 產業週期
e2. 經營危機 }
e. 應變能力(%) e3. 資金週轉不靈 (e1+e2+e3+e4+e5)
e4. 經營策略
e5. 經營轉型
最後,再建立評價總得分的分級等級,可依分數高低級距,將客戶信用
予以分類,如:非常好(very good)、好(good)、適當(adequate)、勉強
適當(barely adequate)、脆弱(weak)、不合格(substandard)、難以預測
(doubtful)及產生損失(loss)等等級。銀行再就以上的分級,來決定對客
戶擬成作的授信條件,或是決定予以婉拒。該項信用評級的作為,作者建議
銀行如能制度化與機制化,採行動態時機的評價,則在定期參考信用評等公
司對借款戶的信用評等情形外,銀行本身也能依自有信用評級制度,對客戶
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