Page 167 - 抓住信用的價值與風險-銀行信用貸款的價值衡量與迷思
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國內轉投資銀行的集團企業，不論是具控制權或純參股投資，均不在少
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數，而集團企業對銀行的授信政策與資產配置決策，多少有所影響。尤其控
股或掌控過半董事席次之集團企業，派任自然人代表董事，參與銀行董事會 產業信用延伸
或功能委員會之經營決策，據以左右銀行授信決策或營運計畫。而集團企業
以具有影響銀行決策能力時，而以本身較擅長或具敏感度之產業，引導銀行
承作特定授信對象，或偏向集中承作某特定產業。
當然，銀行董事會及高階經營層人員往往會以較熟悉與擅長的產業，
為其主要授信對象或行業；就管理制度上，雖有其經營優勢，惟按授信風
險集中度而言，授信對象過於集中某特定產業，是有其風險；且可能在景氣
丕變、或產業一夕崩盤後，面臨可能遭受損失遽增情形，其潛在信用風險，
是不可不防。而集團企業往往是多角化經營下，逐步發散與擴張至其週邊產
業；集團企業因旗下事業所處不同產業而會有面臨不同的客群對象，集團企
業在對銀行的授信決策影響力下，多少會藉由左右授信政策，以從旁協助或
輔助集團企業旗下或週邊事業之業務發展。並藉由銀行信用的授予，協助集
團企業或其週邊事業與客群建立往來關係；也就是在企業經營與擴張銀行授
信通路上，建立互利共生的經營策略。
至於銀行與具股權關係之企業間策略聯盟，因合作而衍生信用的延伸，
其間可能藉由授予信用貸款、信用卡業務、分期付款、電子支付、國內（外）
信用狀、電子票證等……，以延續產業間買賣與交易：
信用貸款 → 集團企業員工消費性信用貸款、交易對手企業信用貸款、集團
企業營運週轉金之擔保信用貸款等。
信用卡業務 → 企業與銀行發行認同（聯名）信用卡，藉由優惠與促銷活
動，以信用卡業務銜接商品款項之延時支付；或藉預付現
金或循環信用等還款方式，以提供信用融資。
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