進階

銀行授信實務個案精選

作者: 呂子立
語言別: 繁體中文
出版社: 台灣金融研訓院
出版日期: 2013/06/18
類別: 授信管理類
ISBN: 9789865943271
讀者評鑑: 我要評鑑
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內容簡介

授信是銀行資產部位中最主要的生利資產,授信資產配置的良窳與適切,攸關資產獲利與風險控管,如果你已是授信經辦員或是授信主管,可能經常為上級長官給你的預算配額,而不知如何安排授信策略;或是你從未擔任授信人員之職務,但對授信業務有接受挑戰的渴望。
本書從授信信用評等,以至於授信風險管理與風險類別的判斷,做了分析與敘述,精準解讀消費金融與企業金融授信,若能在工作當中,反覆思索其原理與想法,相信可為你尋找一條策略路徑與心中的藍圖。
本書在第一篇導論提及銀行唯有做好信用分配,有效控管信用風險,才足以在風險中,掌握先機與提高報酬率;第二篇進入消費金融分析未徵提擔保品的信用貸款及徵提不動產或動產擔保品的房屋貸款與汽車貸款;第三篇則是完整闡述在企業金融領域中,由企業初期營運週轉,以至提供客票及設備融資為(副)擔保,再進入轉讓應收帳款、信用保證、出口押匯、進口開狀及建築融資與信託,最後推演至聯貸與集團授信之控管。
本書以授信關鍵概念導入,編擬案例,陳述實務做法與評析論述,由分行、區域中心及總行授信管理單位分層闡述實務觀念,引領授信經辦員及主管,思考以何種想法或心態,去面對多樣授信風險的挑戰。
本書有三大特色:
一、以信用評等及風險管理為基礎概念
    作者以信用評等原則提示如何研判「優質的客戶」,並強調風險管理概念,以能建立有效授信風險管理機制。

二、以案例演繹及情境解析為實務演練
    透過案例情境設計,以深入淺出之實務操作,提供授信人員推動業務之參考。

三、以徵審作業及案例疏失為參考借鏡
    陳述徵信、審核與批覆應注意事項,以掌握信用評等與風險管理原則,進而防範案件承作遭致失敗,而徒增違約風險。

目錄

作者序

第1篇  導論
 
第1章 授信信用評等 
第2章 授信風險管理 
第3章 授信風險類別 

第2篇  消費金融
 
第4章 信用貸款 
第5章 房屋貸款 
第6章 汽車貸款

第3篇   企業金融 
 
第7章 週轉金貸款 
第8章 客票融資 
第9章 設備資金貸款 
第10章 應收帳款承購及融資 
第11章 中小企業信用保證放款 
第12章 國內信用狀融資 
第13章 出口融資與進口融資 
第14章 建築融資與不動產信託 
第15章 聯合授信 
第16章 集團企業授信

第4篇   結語與其他議題  
 
第17章 結  語 
第18章 其他議題

附錄 
 
附錄一 中華民國銀行公會會員授信準則 
附錄二 中華民國銀行公會會員徵信準則 
附錄三 中華民國銀行公會有關「集團企業」之具體定義及界定範圍乙案函 
附錄四 中華民國銀行公會會員執行銀行法第12條之1及第12條之2相關規定作業準則 
附錄五 中華民國銀行公會會員銀行辦理策略聯盟車輛貸款業務自律規範 
附錄六 中華民國銀行公會會員銀行辦理房屋貸款、車輛貸款及其他消費性貸款業務委外行銷自律規範 

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