Page 76 - the taiwan banker 2024.12(180)_V2
P. 76
܆݂ࠦԫ
͂ॎږፄᖴᝅl
࢙̍ږፄਠۜጘৎτΌၣ
撰文：劉書甯
面 對貧富差距日益擴大，富者越富的 財力評估模型試辦。
當下，如何讓金融服務不只是有錢
令外界矚目之處在於，該模型如何協
人的專利，也能為弱勢民眾建構最起碼 助「信用小白」們突破向銀行申請貸款
的安全防護網，滿足其基本需求，已受到 的困難。玉山銀行主管對此說明，Proxy
政府高度重視。2024年金融生活調查指 Income財力評估模型由玉山銀行運用於無
出，至少二大有待突破的障礙：其中個人 擔保信貸業務，並且能突破現行規定之
財力有限、收入證明不足，導致貸款下不 下，無擔保額度受到月收入（DBR）22
來，以及保險規劃不足，是兩大亟待突破 倍的限制，因為拿不出薪資證明作為申請
的障礙。 主要文件的障礙。
玉山銀主管坦言，許多受雇者由於無
AI驅動金融革新 模型破解貸款難題 法取得正式的薪轉文件，導致許多信用小
白通常為金融相對弱勢民眾，無法獲得銀
而銀行在消金業務面對財務較弱勢 行服務，也阻礙普惠金融的推展，這些沒
的客戶時，如何協助解決客戶的需求？ 有固定薪資證明的，有不少是開個人工作
特別是在客戶薪資收入的衡量方面，除 室或文創工作者。
了用所謂的固定月薪去衡量之外，有沒
有哪些變通的方式？這點，玉山銀行研發 金融創新讓弱勢族群不再被遺忘
出「Proxy Income財力評估模型」，來突
破這些困難。 為此，玉山銀行利用大數據和AI技
金管會主委彭金隆於2024年7月即提 術建構了這一財力評估模型，以實現金
出金融科技發展的五大重 點 ， 包 括 擴 大 融創新，幫助金融弱勢群體，並於固定
容錯空間、鼓勵合作創新、探索金融科 月薪的制式文件外，提供一個可信的替
技機會、支持純網路金融及全面引導金 代方案。在技術上，玉山銀最大的亮
融科技進步，尤其彭主委推出「輕量沙 點，在於使用大數據整理各產業及職務
盒」的金融創新概念，而玉山銀行即成 薪資水平的資訊，透過主計處薪情平
為「先行者」，向金管會提出申請，並 台並運用自然語言分析技術來比對數
獲金管會在2024年8月批准，讓玉山銀 據，初步統計各產業與職務的薪資來代
行於信貸業務範疇上，啟動Proxy Income 替傳統的薪資證明文件。
76 台灣銀行家 2024.12
1 5% JOEE
