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讓客戶不用找貸款代辦 的問題，中信銀行和玉山銀行對弱勢族
群提供的保險產品服務，都以微型保險
特別是針對沒有固定收入的客群，中 及小額終老保險為主。對於較弱勢的族

信銀也有相關應變作法，讓借款人不用 群，中信銀認為，目前以小額終老保險
找貸款顧問公司，中信銀也提醒，找代 和微型保險最能滿足基本需求，小額終
辦，一來收取高額手續費外，二來增加 老保險是因應我國人口老化與少子化趨
個人資料外洩風險，對此已要求銀行的 勢，為普及高齡者基本保險保障而推動

貸款專員，協助客戶舉證相關收入事 的保險商品，其終身壽險可提供被保險
證，給予個案核定，例如Uber Eat等外 人身故或完全失能時的保障，保障期間

送平台業者，就可以用每週帳單明細進 為終身，並可附加一年期傷害保險附
行其收入的評估。 約，增加因意外傷害事故所致死亡或失
而銀行在提供弱勢族群的金融服務 能的保障。
上，有些還會集結同一集團的慈善基金會 中信銀、玉山銀行都分析，微型保

之力來協助。如中信銀就表示，中信慈善 險可提供經濟弱勢與特定族群，因應意
基金會2011年起推動對弱勢家庭的「信 外風險的基本壽險、失能及傷害醫療等
扶專案」，就有整合中信銀行、台灣人 保障，其特色為低保費、保障內容簡單

壽、中小企業信用保證基金及顧問團隊的 易懂且投保流程簡便，中信銀表示，目
多方資源，提供完善的貸款金流、信用保 前的作法是透過同一金控集團的台壽
證、創業保險、創業輔導等服務內容。 保，提供關於小額終老保險及微型保險
中信銀主管進而說明，上述的合作 補足保障缺口。除了透過分行專人協助

架構，一方面依照受扶助家庭實際需求 進行保險規劃之外，中信銀還開放線上
量身訂作，不僅提供急難紓困或微型創 投保小額終老保險和微型保險。玉山銀
業貸款，更免費提供個人化財務改善計 分析，因應人口老化與少子化趨勢，小

畫、創業輔導，幫助根本解決財務問題 額終老保單應運而生，其優勢包括商品
的能力，而且教育其改變使用金錢的行 內容簡單易懂，保費較其他同類型壽險
為模式與態度，協助他們自立以達到脫 低廉，原則上免體檢，友善高齡、有身

貧目標，開辦至今，累計輔導與撥款已 體狀況的民眾，目前，每一被保人以 4
破億元，且有助減少政府對失業人口的 張、累計保額90萬元為限，可提供被保
補助、創業輔導相關支出，為受扶助家 險人身故或完全失能時的保障，且保障

庭創造收入。 期間為終身。
除了小額終老保險商品內容以簡單
透過微型保險 擴大金融包容性 易懂為原則，中信銀亦觀察到，該保
險的特色是承保年齡放寬、保費較便

對於弱勢族群普遍有保險規劃不足 宜、核保較寬鬆，尤其適合預算有限又

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