Page 68 - the taiwan banker 2024.12(180)_V2
P. 68
܆݂ࠦԫ
銷而購買不適合自己的保單，甚至未理 歡與關注，當這些KOL發表理財投資的意
解保障內容，顯示僅僅為了維持人際關 見時，也會選擇相信。這種資訊來源的
係，而落入真正需要保障時才發現當時 片面化，反映了網路社群時代，認知的
保單無力援助的情況。 影響來源反而更窄化。而另一部分人則
是覺得可藉由自學無師自通，甚或自己
迷思七：資訊來源的片面與過度自信 動手嘗試開發「投資模型」，這樣的行
為強化了「確認偏誤」（Confirmation
受訪者對於金融商品的了解大多來 Bias），即相信自己掌握了獲利的秘訣。
自網路、群組或親友間的非正式資訊交
流，而非正規教育或專業建議。尤其 迷思八：金融素養的M型分布
YouT uber、KOL的影響力更大，即使
有些KOL並不具備財經專業，但因為喜 本研究中，發現財 務 脆 弱 者 並 非 都
富人傳承的是遺產，但財脆族卻是債務傳承
本 次焦點團體訪談揭露了一個不容忽 卻埋下了世代財務依賴的種子，讓下一代
視的傳承現象：財務脆弱族群的債
在缺乏穩定收入與金融知識的情況下，複
務行為具有明顯的「世襲性」，且呈現出 製父母的財務行為模式。
多層次的世代傳承特徵。參與者中多數人
「債務正常化」的心理暗示
提到，面對急迫的金錢需求時，首選並
非銀行等正式金融機構，而是向親友借 訪談中，一位父親提到，為了幫助在
貸，並以此建立長期的非正式財務支持網 學的兒子購買摩托車，他向親友借款10萬
絡。然而，這樣的行為不僅加深了家庭內 元。這樣的行為雖然短期內解決了資金需
部的財務依賴，也讓財務脆弱的特徵延續 求，但實際上形成了一種家庭內部的債務
到下一代。 文化。親友借貸的便利性與無需高額利息
財務脆弱族群世代循環的債務行 的優勢，使得這些族群將非正式借貸視為
為，正悄悄從家庭內部傳遞至下一代，讓 首選，而忽略正式金融機構的選項。然
財務壓力成為一種無法擺脫的宿命。焦點 而，這種做法往往帶來隱性的心理壓
團體訪談揭示，這些族群往往優先選擇非 力，影響借貸者與親友的長期關係，甚至
正式借貸，例如親友之間的借款，或小 引發下一代重複相似行為的傾向。
額信貸等短期資金來源，來解決財務問 當孩子在家庭環境中習慣於看到父
題。雖然這些方式看似快速靈活便利，但 母頻繁借款、延遲還款或依賴非正式借
68 台灣銀行家 2024.12
1 5% JOEE
