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新書快訊
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高齡化、少子化雙重問題下，凸顯退休者對於投資理財需求的重要性，為積極配合信託2.0
「全方位信託」推動計畫，從財產收益與人身照顧著手，並思考如何發掘更多的長照商機，
將長照服務納入高齡金融規劃中。
撰文：張嘉伶
灣金融研訓院推出《高齡金融規劃法規 決當前的問題。因為在現今社會發展的過程
台 及實務解析》，此書共分 7 章，包括高 當中，國人對於養育子女的價值觀，已從過去
齡社會、新世代高齡者特質、高齡者財務幸 的「養兒防老」轉變為今日重視個人的自由與
福與樂齡老年、高齡者政策及法規、高齡者信 享樂，且現今養育子女的教育成本過高，這
託實務、高齡金融商品發展趨勢及個案分析等 些可能都是造成不願結婚及少子化現象的主要
內容。不僅詳細剖析高齡社會及高齡者的特殊 原因。台灣目前已經逐漸擺脫過去需藉由「養
性，讓有意從事高齡金融規劃業務的人士，得 兒防老」的家庭結構方式，反而選擇單身型態
以了解高齡者的心理、生理、生活及理財規劃 生活方式的民眾，所占的份額持續增加，這也
等層面的需求及風險偏好，進而從財務管理、 是高齡化數量快速增長的原因之一。在這樣的
財富累積、資產安全到財富傳承等角度，勾繪 環境之下，因應高齡社會的發展，政府政策的
出高齡者理財規劃藍圖。 制定勢必應該尋求更全面的考量。因此，在過
除彙整高齡者的政策趨勢及法規外，並
介紹高齡者信託實務的發展現況及金融商品，
以培養能為高齡者規劃合適資產組合的專業能
力，提供高齡者更有溫度、安全可靠的金融服
務。最後，則進行經典個案分析，期能幫助讀
者深入了解具體案例的操作技巧及成敗關鍵。
「養兒防老」過時
長照服務納入高齡金融規劃
台灣社會目前正面臨此一高齡化的發展，
但在政策推動的考量上，如果只是侷限在鼓勵
利用國內金融機制，為高齡者創造可以信賴託付的對象，擺脫「養兒防
適齡者結婚與生育方面，並不能夠有效地解 老」的焦慮與恐慌，是高齡者當前最重要的課題。（圖／達志影像）
94 台灣銀行家2022.6月號
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