Page 34 - NO.147銀行家雜誌

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Cover Story

高儲蓄、高保證性質的保單轉型為保障型商 需要大量的人力及資源，無論是商品設計、精
品；二是通路策略需與公司目標一致，即在 算、投資、資訊、核保、行銷等各層面，每年

業務員及其他通路的酬庸獎勵制度上，必須 都需要大量的人力，跟著產業一起成長。
及早調整，引導通路利益與公司財務目標一 同時，2020年開始，全球面臨新冠肺炎
致，通路不能只想賣好賣的，結果造成公司 的衝擊，更加速保險產業數位化進程，2021
財務負擔大量增加，將不利商品轉型及經營 年金管會又宣布開放純網路保險公司申設，這
策略推動。 些都會刺激壽險業調整發展及經營的模式，加
三是投資策略要符合資產負債匹配，無 上保險科技的應用，年輕世代對網路的依賴
論是幣別、期間，都要與保單負債相匹 等，壽險業也必須數位科技轉型，如純網路保
配，提高穩定收益（Recurring yield），獲取 險公司可能帶來更簡單的商品、更快速的投
穩定利差為主；四是強化利率避險策略，接 保模式，如保單「碎片化」，就像外送平台

軌IFRS17與ICS後，壽險財報易受市場利率變 的外送員意外險或車險，有使用時保單才啟
動影響，各壽險公司必須強化資產負債管理 動，投保及理賠都更簡單化，這些會衝擊傳
能力，改善資產負債匹配程度，同時要強化 統壽險公司的網路投保。
利率避險能力，才能穩定自家財報及資本適 疫情造成人際隔離，金管會加速開放
足率，避免波動度過大。 視訊投保等，解決多年來保險要求親晤保
在導入新制度過程中，各家壽險公司的系 戶、親視保戶簽名的問題，隨之而來的就是
統及作業流程也都需要全面改造，並評估是否 各壽險公司及業務人員必須強化數位行銷及

要請外部顧問協助，訂出具體接軌計畫。 遠距招攬能力，壽險業未來每年都需要大量
黃調貴說，光是調整策略及導入的過程就 具有數位行銷及學習新事物能力的業務新血
加入，才能不斷提升服務品質。因此，黃調
貴表示，將人的溫度加諸在數位發展上，透
過專業解說與服務，才能真正提升保戶的數
位體驗。

身故保障不足 銀髮商機大有可為

從大學畢業就加入壽險業已49年的黃調
貴，對仍徬徨不知是否該加入保險業的年輕
世代建議，台灣人投保率雖然超過260％，等
於平均每人有2.6張壽險保單，但大多數國人
仍是以儲蓄險為主，若以身故保障來看，平
均每人只有190萬元，以台灣平均家戶消費
銀髮保單及延伸照護、保險金信託等，是未來重要商機，各壽險公司也 每年是81.5萬來看，若一家經濟支柱不幸離
積極發展健康生態圈，協助保戶延長健康壽命。（圖／達志影像）

34 台灣銀行家2022.3月號

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