Page 51 - NO.146銀行家雜誌

銀行客戶應該嚴守自己的財富，不輕易聽信詐騙集團的誘騙，不以投機心態從事理財，拒當詐團肥羊。（圖／達志影像）

要客戶嚴守自己的財富，不輕易聽信詐騙 性。假設企業出貨量突然出現變動，排除經
集團的誘騙，不以投機心態從事理財。若 濟變化影響的異常，金融機構就必須掌握。
遇到感情詐騙，要有談感情盡量不談金錢
的原則，基本上都能避開陷阱。站在金融業 ໝྼᅄڦ ϓ̌ڜኺൟᗺ
的角度，一線臨櫃人員持續做好KYC（了解客
戶），加強金融交易管理，隨時掌握異常狀 邱淑貞表示，銀行端必須做好企業徵

態，可事前預防客戶遭詐騙。客戶端本身也要 信，確保融資資料真實性，也要避免企業利
有敏銳度跟警覺心，拒當詐團肥羊。 用國外相關子公司不實財報融資。在兼顧風
第二種詐騙牽涉到應收帳款、企業與銀 險徵信機制下，有三種方法可成功防詐。首
行的三邊交易，因為在資訊不對稱之下，銀 先是在疫情時代，金融機構雖然不一定要面
行較難完整查證發票以及出口資料的正確 對授信客戶，但金管會提示，如果內控或風
性，相關徵信工作機制亦更為複雜。金融聯 險可控，可依金融機構方式辦徵信。假設企
合徵信中心有龐大的資料庫，金融業可透過 業金融授信金額龐大，企業或工廠又在海
聯徵了解企業匯款或收款的異常情況，金管 外，金融機構可透過設在當地的子行、分
會也已透過銀行公會，讓金融業會員了解聯 行或國外辦事處，作為國外的重要徵信單

徵中心的實用性，每一項案件也能作為通案 位，對該企業做實體查證。再者，由於國內
性實務準則，提供給金融機構參考。金管會 金融機構實體與線上配合的機制良好，基於
期望金融機構可自行開發防詐騙策略，例如 授信高度仰賴財報真實性，金融業可以不限
強化I T資訊能力與內控、提供更新偵測工具 於透過單一通路徵信，也可視風險高低，從
等，以獲得客戶信賴。企業授信案件上，邱 風險基礎設計徵信方式，邱淑貞認為，例如
淑貞認為，銀行必須做好徵信工作，確保企 線上遠距對保等，未來金融業線上方式運用
業融資提出的財報、出口資料、發票真實 將更廣泛。

台灣銀行家2022.2月號 51

1 5% JOEE