Page 56 - NO.146銀行家雜誌

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Special Report

後透過「刷臉」來認定使用者的身分，會不 醒金融業第一線人員要留意客戶異常的匯款
會成為破口？對當事人造成財產、心理的損 行為外，也不時呼籲投資人，從事投資理財

失該如何消弭？隨著深偽技術在人工智慧 前務必要「停、看、聽」，審慎判斷各方訊
（A I）人臉辨識上的精準度提高，相關軟體 息，提倡「三不三要」等預防措施。
也將更容易取得，隨之衍生的犯罪手法與議 所謂「三不」指的是不聽信來源不明的
題勢必更受矚目。 資訊、不加陌生投資群組、不使用保證獲利
A p p與投資平台；「三要」則包括「要對任
ᅄڦልᕏ Άุબڦൟ൲׸ʫग़ஷ̮৺ 何鼓吹加入投資群組、勸誘買股資訊提高警
覺」、「要向合法金融業者或165反詐騙專
除了金融業者的客戶外，業者本身也是 線多查證」、「要向治安單位或檢調單位檢
詐騙集團鎖定的對象。有別於一般消費金融 舉，或撥打165反詐騙專線」。

的 授 信 模式，僅有銀行與客戶兩邊交易，整 除此之外，金管會陸續透過辦理座談
個流程相對單純，若是涉及企業金融應收帳 會、刊登廣告、製作海報及反詐騙短片等方
款、企業與銀行的三邊交易，完整查證發票與 式來進行宣導，強化各界對反金融詐騙的警
出口資料正確性的難度提高，徵信機制更形複 覺，也已經與內政部警政署刑事警察局召開
雜，有心人士也得以鑽漏洞。 研商「防制假投資詐欺」會議，雙方建立聯
最常聽聞的是企業授信詐貸，通常是歹 繫窗口，攜手防範金融詐騙事件。
徒先偽造不實的發票、出貨文件、買賣契約 為了與時俱進，金管會也善用新科技與

等，與物流公司掛鉤，開立不實單據，或虛 工具來防止犯罪，除了大聲疾呼金融業者
構財報、捏造不實銷售數字，在海外成立幾 可以自行開發防詐騙策略（例如更新偵測工
家紙上公司，假冒為上游與下游業者的關 具、提供防詐騙I T系統），也積極提供實質
係，讓銀行誤以為真的有實際買賣行為，就 協助。
准許放貸。 舉例來說，在金管會督導下，證期局官
更有甚者，不肖人士會提供假窗口，買通 網設立了「防範非法證券期貨業宣導」專
公司內部人員擔任與銀行打交道的窗口，收受銀 區，讓投資人可以查詢金管會核准的合法
行寄送來的文件，並回覆、確認交易回函，還會 證券商、期貨業、投信投顧業名單，以確
進一步「假裝正常還款」，在內神通外鬼的情況 保自身權益；券商及投信投顧公會也建置

下，讓銀行誤判一切流程都沒問題。 「國際投資警示專區」、「非法業者警示
專區」，供投資人查詢海外的投資注意事
ɧʔɧࠅ ᄲฐкᓙ΢˙ৃࢹ 項、近期遭到冒名的知名人士對外澄清訊
息、非法業者相關資訊。
法務部次長陳明堂曾說，金融犯罪速度 為了讓投資人一旦接收到詐騙訊息
越來越快，面對「魔高一尺」，政府監理機 時，能快速得到專人服務，確認訊息的正確
關就必須「道高兩丈」。金管會除了不斷提 性外，且諮詢法律相關問題，自2021年12

56 台灣銀行家2022.2月號

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