Page 52 - NO.146銀行家雜誌

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Special Report

最後是照會金融聯合徵信中心，可作為 就是以他來命名。直到現在，美國仍是最常發
協助查詢確認企業是否有重複融資、銀行 生金融詐騙的國家。

間照會也可相互勾稽。若為防止銀行客戶財 詐騙集團之猖獗，令《經濟學人》直呼其
務遭詐騙，邱淑貞提醒，為了確保銀行客戶 為「金融蟑螂」（The cockroaches of finance）
交易安全性，第一線臨櫃行員在接待客戶進 一點也不為過，這群蟑螂甚至會以脅迫和恐嚇
行匯款前，也要有高度警覺性，多與客戶溝 為手段進行詐騙，例如假冒具有公信力的檢
通，技巧性詢問匯款目的，就能成功阻擋詐 察官，或是聲稱你的錢被某個金融機構管制
騙事件。 住，誘騙受害人必須去ATM前重新設定，或是
透過網路銀行轉帳以確保帳戶真實性等詭異理
͟Ըʊɮ 由，才能解除帳戶問題。在美國甚至有些受害
ߕ਷ʥ݊௰੬೯͛ږፄൟᗺ਷ 者被告知，他們的談話已被錄音，並且是具有

法律約束力的購買協議，如果他們反悔，將面
有趣的是，其實金融詐騙早在西元前就 臨滯納金和財產留置權，過去曾有人因為恐
已經存在，根據史上記載，最早金融詐騙可 懼與無知，直接清算了一筆年金，轉而對詐
追溯自西元前300年，希臘人Hegestratos的 騙集團交出25萬美元。
蓄意詐保。當時船隻運貨流行壓艙險，類似 打擊犯罪的人擔心騙局不停演變，從傳
抵押貸款，即商人以船舶及船上的貨物為 統的室內電話行銷、恐嚇孩子被綁架，或
擔保向債主借錢，屆期若無法償還本金及利 在醫院緊急需要匯款，到後來電話簡訊詐

息時，債主即有權利取得船舶及貨物的所 騙、釣魚簡訊等，到現在的L I N E愛情投資
有權。當時H e g e s t r a t o s計畫弄沉自己的空 詐騙，或是在海外投資詐騙等，其報酬率驚
船，保留貸款並出售船上的玉米以謀利，但 人。我國社群軟體投資詐騙群組猖獗，就連
不幸東窗事發，最後宣告失敗。合理的推 金管會政務副主委蕭翠玲也坦言，連她的手
測，人類開始商業活動以來，就存在金融詐 機都收到簡訊，受邀加入投資詐騙群組。
騙與犯罪。
金融市場一直以來就是犯罪者的最大 ໧ൃৢe೽ɺ ޫ̙ϓމᅺٙ
舞台，畢竟絕大多數的資金都在金融市場
周 轉 。 美 國第一個內線交易案發生在1792 在美國，雖然股票詐欺已經減少，但詐

年，美國獨立後，需要將原本各殖民州所發行 騙手法推陳出新，包含主題有碳排放、優
的州債，轉換成由聯邦政府所發行的公債。當 質葡萄酒、稀土金屬，甚至虛假伊波拉治療
時美國財政部次長威廉˙杜爾（W i l l i a m 等鍋爐房策略（B o i l e r-r o o m）手法不停出
Duer）因為可以事先得到這些訊息開始大舉進 現。尤其比特幣等虛擬貨幣行情火熱，3年
行違法套利，當然最後也是鋃鐺入獄。後來最 內從9千美元飆漲到6萬美元，投資虛擬貨幣
有名的金融詐騙案中非查爾斯˙龐茲（Charles 熱潮湧現，詐騙集團看準民眾急於得知「哪
Ponzi）莫屬，所謂的龐氏騙局（Ponzi game） 裡可以買到」，興起經營投資虛擬貨幣的詐

52 台灣銀行家2022.2月號

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