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特別企劃
Special Report
總論篇》
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投資非投機 「避坑」防 詐騙
詐騙手法日新月異，犯罪者利用民眾資訊不對稱的弱勢，以虛假訊息來訛詐民眾錢財。國人須
具備金融防詐知識，隨時提高警覺，才能有效防詐。
整理、撰文：蘇偉華
據刑事警察局最新統計，2021全年度 見兩大詐騙模式，一為詐騙集團利用銀行匯
根 詐騙案件中，以「假交友投資」排名第 款功能作為管道，藉此騙取客戶財物；二為
一，也是總財物損失最高的詐騙手法。這類 製造假單據詐騙銀行，兩者都是近年社會大
假投資案件量有大幅攀升的跡象，特色是常與 眾最關注的銀行遭詐騙案件。前者為一般消
假交友、愛情敲門等手法結合，詐騙集團常以 金授信模式，僅有銀行與客戶兩邊交易，銀
高富帥、白富美等照片主動丟私訊吸引被害人 行查證客戶擔保品徵信工作流程較簡單。只
注意，再無意間透露自己有投資且被動收入甚
高，讓被害人操作不熟悉的投資領域，如外匯期
貨、虛擬貨幣、博弈等，假投資詐騙初期會讓被
害人投入小額本金並順利申請出金，目的是為了
讓被害人放下戒心，等到被害人加碼投資後，開
始以必須先扣稅或繳納保證金等各種理由拖延出
金，後續網站或App即無預警關閉，讓被害人血
本無歸。因此，金管會再三呼籲，高獲利必定伴
隨高風險，聽到穩賺不賠、百分之百獲利必定是
詐騙，民眾應選擇自己有深入了解過的投資標
的，不要聽信別人給的明牌，應抱持投資而非投
機心態，如此一來才能自保。
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金管會副主委邱淑貞表示，銀行端必須做好企業徵信，確保融資資料真
金管會副主委邱淑貞點出台灣金融界常 實性，也要避免企業利用國外相關子公司不實財報融資。
（圖╱台灣金融研訓院）
50 台灣銀行家2022.2月號
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