Page 333 - 金融科技力

促使 傳統金融 機構將業 務焦點轉 向個人化 、客製化 與關係交 易， 傳
統以產品佣金、業績導向的財富管理產品模式將受到挑戰。

對於理專人員而言，過去一位理專頂多熟悉上百檔基金， 同 一

時 間可以服 務的客戶 非常有限 ，而機器 一次可以 審視上萬 檔的 基
金，服務數以百計的客戶，讓許多人擔心工作會被取代。

即使長期而言，發展機器人理財對理專的工作能量也有提 升 的
效果 ，但短期 內，相關 業務人員 不僅要花 費時間去 學新的系 統、 了

解數位工具，增 加 IT 能力，還要說服客戶接受新的服務模式，這 對
現有從業人員的轉型成長是一大挑戰。

機器人理財顧問對傳統財富管理業也許看起來是一個威脅 ， 但
是它 也有可能 是一項有 用的工具 。過去財 富管理業 一向鎖定 在管 理

高資 產客戶， 服務的對 象多為中 年以上、 且資力較 高的族群 。但 是
對於 較為年輕 、資產較 低的族群 ，由於年 輕族群多 使用網路 業務 功

能， 鮮少踏進 銀行分行 的大門， 財富管理 業可能吸 引不到他 們。 如
果不 能趁他們 年輕、資 產尚低的 時候，與 他們建立 關係，以 後他 們

使用 財富管理 服務的可 能性也會 相當低。 金融機構 不管是委 外或 是
自己 建置自動 化投資顧 問，如果 可以把機 器人理財 ，變成是 強化 服

務的 一項新工 具，也許 手續費收 的低，但 是因為要 花的人力 成本 也
低，不失為創造新客層的有效方法之一。

機器人理財若能與既有的財富管理業務互相搭配，由電腦 程 式
藉由 數據分析 ，做出較 完整的投 資建議， 成為理專 對客戶提 供理 財

建議 的有效工 具，解決 人為做資 產配置耗 時、人為 判斷偏差 等等 問
題， 對金融業 者反而是 新的機會 。金融業 若能利用 此科技發 展之 契

機， 向下創造 新客層； 同時善用 人機協作 ，提升理 專的專業 ，使 理
專能 善用人工 智慧的協 助，解決 客戶真正 的需求， 則財富管 理業 者
之競爭力將能得到有效之強化。

319