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Zopa 主要進行個人消費借貸，主要借款目的為買車、債務重

整、改 善生 活 條件 或 結 婚，且均 為 信用 貸 款，申 請 條件也 較為寬鬆，
20 歲以上、具有良好信貸記錄及償還能力的英國居民均可申請，額

度介於 1,000 英鎊至 25,000 英鎊之間。
Zopa 與信用評級公司 Equifax 合作，借款人在 Zopa 的個人信評

將參照借款人在 Equifax 的信用評分而確定。借款人先通過平台上
的貸款計算器輸入借款金額，並 選擇借款期限 (1~5 年 ) 後，查詢 借

貸利 率，再提 交個人資 訊，即可 查詢可借 款的額度 。若接受 相應 的
利率和 額度，則 可提交借 款申請， 平台會在 24 小時 內決定是否 放

貸。值 得注意的是，借貸利率是由 Zopa 根據平台內的當日資金交易
狀況以及成功撮合借貸利率的分配來核定，且必須加入 Zopa 服務 費
2
與風險準備金提撥 (Zopa 稱為 Safeguard) 。

Zopa 對雙方進行資 投資者選擇額度、
借款者與投資者於
格確認與信用評等 利率、期間與特定
Zopa註冊
(由A+至C) 信用評等的借款者

借款者根據利率從
資金轉入 借 款 者 低至高選擇投資者， 投資者將資金匯入
Zopa 帳戶 直到滿足借款額度 Zopa 帳戶
為止。

借款者每月依借款
條件償還本金與利
息

資料 來源： Infosys Research (2014)、 本書自行 整理

圖 9-3 Zopa 運作流 程

2 Safeguard，類似於 風險 準備金，負 責在貸 款違 約時，替 借 款人償 還未 支付 給
投資者 的本 金和利 息。Safeguard 來自 於 Zopa 對 借款者 收取 的部分 手續 費，
並交由 非營 利性的 信託 機構 P2PS Limited 保管。交 付給 P2PS Limited 之後 ，
Zopa 便失 去 這筆資 金的 支配權，只 能根據 專門 的法規，用 於償還 違約 者欠 投
資者的 本金 與利息 。

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