Page 222 - 金融科技力
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（四）客戶身分調查 (KYC)：
由於 P2P 匯兌屬於跨境交易，匯兌平台業者有義務對於參與的
客戶進行客戶身分調查。然而，由於 P2P 匯兌平台的客戶，幾乎 都
來自 於網路線 上客戶， 平台若是 沒有像電 子支付機 構或是網 路銀 行
進行 同樣的客 戶身分驗 證，客戶 身分調查 就有可能 出現漏洞 ，未 來
若是 客戶發生 洗錢或是 資助恐怖 組織等行 為時，平 台極有可 能遭 到
高額罰款，甚至影響到繼續營運的可能性。
新興的數位貨幣與監理
隨著科技的發展，數位貨幣 (Digital Currency 或稱 CyberCash)
已經呈現多樣化的面貌。根 據 Techopedia 網站的定義，數位貨幣是
一種 無形且以 電子型態 存在的支 付方式， 且可以在 機構與個 人中 透
過電 子裝置移 轉所有權 ，因此雖 然數位貨 幣和實體 貨幣類似 ，但 數
位貨 幣往往可 以達成快 速且跨境 的即時移 轉，用以 購買各種 商品 或
勞務 。本節將 由數位貨 幣的分類 開始，再 就數位貨 幣的監理 重點 進
行陳述。
一、數位貨幣的分類
依據上述定義，我們可以將數位貨幣區分為三大類型：
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