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無現金化社會與新興支付之樣態

無現金化社會 (Cashless Society) 一直是先進國家所期待達到

的社 會境界， 然而，產 生這樣的 社會並非 一蹴可幾 ，而是需 要長 時
間的 努力，以 及各項發 展條件、 法令、產 業以及人 民素養的 配合 。
在新 冠肺炎疫 情爆發後 ，許多國 家民眾面 臨居家隔 離，或是 只能 有

限度 的外出， 採用網路 購物或是 在實體店 面減少支 付現金的 無現 金

交易 模式，確 實可以減 少病毒的 傳播機會 ，最後， 我們以瑞 典的 發
展例子，說明無現金化社會的發展型態以及所產生的影響。

一、無現金化社會的定義

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依據美國學者的研究 ，無 現金化社會指的是運用非實體現金以
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進行金融交易的社會情況 ，並在交易雙方傳遞數位化訊息。因此 ，
無論 實體現金 的存在與 否，只要 是使用各 種數位化 方式進行 現金 交
易， 或是使用 去中心化 的加密貨 幣進行交 易，都可 視為是無 現金 化

社會 的情況， 而這兩種 不同做法 ，也成為 了希望落 實無現金 社會 目
標的兩派人士，主要的爭論焦點。

無現金化社會的發展主要從 1990 年代開始，由於網路銀行服務
的擴 展，使得 民眾不需 要臨櫃或 是自動櫃 員機接觸 現金，也 能從 家

中的 電腦以網 頁方式連 上網路銀 行服務， 但這樣的 轉帳或支 付方 式
的無 現金方式 ，仍無法 普及於廣 泛使用現 金的消費 活動上。 一直 到

了 2010 年代，蘋果公司生產出了 iPhone，谷 歌公司也發表了開放式

7 Bhaskar Chakravorti & Benjamin D. Mazzotta, The cost of cash in the
United States, The Fletcher School Tufts University, 17 December 2016.
8 金融交 易， 廣義指 的是 買家與 賣家 交換資 產的 各種付 款行 為。

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